Данные о накопленных пенсионных средствах в государственном или негосударственном пенсионном фонде являются конфиденциальными. Однако, владельцы счета, зарегистрированные в СФР или НПФ, имеют полное право на доступ к этой информации. Номер СНИЛС, указанный на унифицированной карточке, служит ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.
Граждане РФ могут узнать свои пенсионные накопления следующими способами:
- Личное посещение СФР или МФЦ. Визит в эти учреждения может решить множество вопросов, связанных с пенсионными накоплениями. Для этого необходимо иметь при себе страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности, например, паспорт. Застрахованное лицо получит всю необходимую информацию без лишних сложностей.
- Онлайн, не выходя из дома. Современные технологии позволяют легко и просто проверять свой пенсионный «баланс» через Интернет. Для этого нужно зарегистрироваться на портале Госуслуги или посетить официальный сайт СФР. Негосударственные пенсионные фонды также предоставляют информацию о состоянии пенсионного счета на своих официальных сайтах.
ВАЖНО! Информация о накопительной части пенсии, размещенной в негосударственном пенсионном фонде, не отображается на портале госуслуг. Запрос на получение этих данных следует направлять только на официальные сайты соответствующих НПФ.
Узнаем о будущей пенсии через сайт СФР
Поскольку ПФ РФ больше не существует, следует воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте СФР по адресу es.pfrf.ru/services/. Чтобы узнать состояние лицевого счета на этом ресурсе, нужно:
- Выбрать раздел «Индивидуальный лицевой счет».
- В третьем пункте нажать на кнопку «Заказать справку (выписку) о состоянии ИЛС».
После выполнения этих шагов в течение дня в личный кабинет поступит соответствующая информация, которую можно будет скачать или отправить на электронную почту.
Кроме того, в личном кабинете можно уточнить данные о накопленных средствах, указанных в строке выше. Там будет указан пенсионный коэффициент, по которому рассчитывается будущая пенсия, а также учитываемый стаж.
Как просто было до 2013 года
До 2013 года работающие граждане не беспокоились о своих пенсионных накоплениях, так как регулярно получали письменные уведомления от Пенсионного фонда с отчетами о поступивших за предыдущий год средствах. После этого года данный порядок был отменен. Такие документы стали направляться только по специальным запросам (письменным заявлениям), что сделало вопрос получения этой информации актуальным для граждан.
Что такое пенсионные накопления (накопительная часть пенсии)
В 2021 году пенсия в России состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной.
- Базовая — минимальная выплата из государственного бюджета, положенная каждому, кто имеет право на пенсию. В 2021 году базовая часть пенсии по старости составляет 6044,48 рубля. Большие суммы предусмотрены для людей старше 80 лет, тех, кто имеет иждивенцев, инвалидов I группы и работающих в условиях Крайнего Севера.
- Страховая — формируется за счет взносов компаний за сотрудников (22%), ИП за себя, а также добровольных платежей граждан в Пенсионный фонд РФ (ПФР). Она выплачивается не всем, а только при наличии достаточного количества пенсионных баллов, начисляемых в зависимости от стажа работы и суммы уплаченных взносов. На данный момент один балл равен 98,86 рубля.
- Накопительная часть пенсии формируется из взносов работодателей и доходов от инвестиций. При выборе этой опции общая сумма платежа в ПФР делится на страховую и накопительную части. Накопительная часть составляет 6% от взноса и зачисляется на лицевой счёт будущего пенсионера. Эти деньги инвестируются, а полученная прибыль увеличивает будущую пенсию. Инвестированием занимается ПФР через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым заключен договор.
С 2014 года в России действует мораторий на пополнение накопительной части пенсии: все взносы идут на формирование только страховой части. Ожидается, что мораторий будет снят после 2023 года.
Несмотря на то, что сейчас взносы на накопительную часть пенсии не поступают, ранее созданные накопления продолжают работать и доступны для управления.
Пенсионные накопления могут иметь следующие категории граждан:
- Те, кто заключил договор с НПФ, включая официально не трудоустроенных и без трудового стажа.
- Родившиеся в 1967 году и позже, подавшие до конца 2015 года заявление о распределении взносов на страховую и накопительную части (16% + 6%) в бухгалтерию на работе.
- Родившиеся в 1966 году и ранее, участвовавшие в программе софинансирования пенсий или направившие в накопления материнский капитал.
- Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 год, для которых накопления формировались автоматически в 2002-2004 годах при условии работы и уплаты взносов. С 1 января 2005 года отчисления были отменены.
Страховая пенсия ежегодно индексируется, накопительная увеличивается только за счёт инвестиционного дохода.
Где получить пенсионные накопления
Получать накопления можно через ПФР или НПФ, который управляет вашими средствами. В 2021 году для получения пенсии необходимо выполнить три условия:
- Достижение пенсионного возраста. Например, во втором полугодии 2021 года на пенсию по старости могут выйти мужчины, родившиеся не позже первого полугодия 1960 года (61,1 года), и женщины, родившиеся в первом полугодии 1965 года (56,6 лет). В некоторых случаях возможен досрочный выход на пенсию.
- Трудовой стаж не менее 12 лет.
- Накопление достаточного количества пенсионных коэффициентов — в 2021 году их должно быть не менее 21.
Существуют несколько вариантов выплат:
- Накопительная пенсия — ежемесячные выплаты фиксированной суммы пожизненно, как дополнение к основной пенсии. Вся сумма на счёте делится на ожидаемый период выплат (в 2021 году — 264 месяца). Чем позже вы обратитесь за выплатой пенсии, тем большую сумму будете получать.
- Срочная выплата — равные суммы выплачиваются на протяжении определённого периода, не менее десяти лет.
- Единовременная выплата — доступна при достижении пенсионного возраста для тех, кто не получил право на накопительную пенсию в соответствии со статьёй 6, а также если накопительная пенсия составляет менее 5% от страховой.
- Выплата правопреемникам — осуществляется в случае смерти человека, делавшего пенсионные накопления. Правопреемника можно назначить, подав соответствующее заявление. Если заявление не подавалось, деньги получают наследники первой очереди в равных частях: дети, супруг(а), родители. Если их нет, то наследники второй очереди — братья/сёстры, бабушки/дедушки, внуки. За получением выплаты нужно обратиться в течение шести месяцев с даты смерти владельца накоплений. Если был задействован материнский капитал, его могут получить только супруг и дети.
Для получения накоплений одним из указанных способов необходимо обратиться с заявлением в фонд, где находятся средства, имея при себе паспорт, СНИЛС и справку о праве на страховую пенсию.
Для получения денег наследнику потребуется предъявить паспорт с отметкой о прописке. В случае отсутствия таковой, необходимо предоставить справку с места жительства. Также потребуются СНИЛС умершего, свидетельство о смерти и документ, подтверждающий родство.
Один из способов накопить капитал на будущее — это инвестиции. Даже небольшие суммы, вложенные сейчас, могут через несколько лет превратиться в значительный капитал. Для первой сделки на рынке ценных бумаг достаточно иметь всего 100 рублей.
Как найти пенсионный калькулятор и сделать расчет
Самый простой способ узнать примерный размер вашей будущей пенсии — воспользоваться порталом Госуслуг и сайтом СФР. Калькулятор, каким бы точным он ни был, не сможет предсказать все нюансы вашей жизни до старости и точные источники дохода. Расчеты будут основаны на вашей текущей жизненной ситуации и ближайших планах.
Все может измениться: ваш доход через пару лет, форма занятости, сама система выплаты пенсий в стране и многое другое. Но чтобы понимать, что государство гарантирует прямо сейчас, стоит воспользоваться возможностью и сделать серию кликов онлайн.
Через главное меню портала Госуслуг, выбрав раздел «Пенсии, пособия», а затем «Пенсионный калькулятор», вы попадете на пустую страницу. Ранее она выглядела так:
На сайте СФР можно зайти в личный кабинет электронных услуг и пролистать все меню до самого конца. Внизу страницы вы найдете пенсионный калькулятор:
После перехода по ссылке СФР сразу предоставит полную информацию о текущей ситуации с расчетом будущей пенсии, страховым стажем, ИПК (индивидуальным пенсионным коэффициентом) и размером выплат по старости. Вы увидите, сколько лет стажа или сколько еще ИПК необходимо накопить до пенсионного возраста.
Вот реальный пример расчета для гражданина, который проработал 13 лет и накопил 54,7 ИПК — скромные 14 344 рубля пенсии. С 2025 года для назначения страховой пенсии будет необходимо 30 ИПК и 15 лет стажа.
Чтобы оценить, насколько хорош размер будущих выплат, можно использовать коэффициент замещения (КЗ) — отношение пенсии к последней зарплате. Возьмем последние доступные значения по стране: средняя пенсия на 1 октября 2023 года составляла 19 609 рублей, что составляет 27,4% от среднемесячной заработной платы. По данным Росстата, в то время она составляла 71 334 рубля.
В 2020 году этот коэффициент замещения был равен 29,2%, а в 2012 году — 34%. С каждым годом он становится все меньше, что не сулит ничего хорошего для уровня жизни будущих пенсионеров. Вы можете провести расчет для себя, сравнив свою зарплату и рассчитанную государством пенсию.
Дополнительно можно учитывать военную службу, уход за детьми до полутора лет, уход за инвалидом или престарелым, работу на Крайнем Севере.
Калькулятор довольно удобен. Выбирая один из типов деятельности, вы сразу видите, сколько осталось работать. Также можно узнать, сколько самозанятому придется вносить на добровольные страховые взносы, а сколько работающему — в доле от заработной платы до вычета НДФЛ, или ИП.
Если самозанятый решит платить по 5 000 рублей взносов, калькулятор рассчитает следующим образом:
Выглядит неутешительно: получать пенсию размером 19 500 рублей через 23 года, то есть в 2046 году.
Калькулятор, учитывающий желаемый размер пенсии, основывается только на ситуации с работой по найму. Самозанятым и ИП нужно подбирать сумму взносов в предыдущем калькуляторе, чтобы достичь желаемого уровня пенсии.
Калькулятор показывает коэффициент замещения почти 37%, что значительно выше актуальной на 2024 год доли средней пенсии к средней зарплате в 27%. Таким образом, калькулятор СФР дает очень оптимистичный прогноз.
Нельзя подходить к вопросу желаемого уровня пенсии абстрактно. Необходимо учитывать инфляцию. Для этого рекомендуется воспользоваться калькуляторами инфляции. За последние 23 года, с 2000 по 2023, инфляция в России составила 650,24%! Нет никакой гарантии, что в ближайшие 23 года она будет ниже этого уровня.
Таким образом, средняя пенсия, актуальная на 2024 год, в размере 19 609 рублей должна вырасти минимум на 650,24%, до 127 505 рублей. Как показывают расчеты, полагаться только на страховую пенсию, не заботясь о собственных накоплениях, означает рисковать остаться в старости в тяжелом положении. Поэтому уже давно пришло время начинать копить.
С января, для увеличения своих пенсионных накоплений в НПФ, имеет смысл принять участие в программе долгосрочных сбережений. Государство планирует софинансировать ваши вложения в течение первых трех лет, и этот срок может быть продлен.
Если вы хотите повысить свою финансовую грамотность, сейчас самое время пройти обучение на курсе Финтолка. Успешное завершение простой программы научит вас управлять деньгами так, чтобы их хватало не только на повседневные нужды, но и на реализацию самых амбициозных планов. Наш онлайн-курс «Антикризис» сопровождается живым общением: специалисты отвечают на вопросы в телеграм-чате, помогая преодолеть сомнения и разбирать конкретные ситуации учеников.
Используя промокод SECRETCODE, вы можете получить доступ ко всем десяти урокам курса по значительно сниженной цене – всего за 3 990 рублей.