В России существует несколько видов автострахования. Самые популярные — ОСАГО и КАСКО. Разберитесь в различиях между ними.
Добровольно или обязательно
Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Водители обязаны иметь такой полис. Если у них его нет, их могут оштрафовать.
Каско — это добровольное страхование. Каждый владелец транспортного средства сам решает, страховаться ему или нет.
Страховщик не может отказать гражданину в оформлении полиса ОСАГО, но имеет право не заключать с ним полис каско.
Направление выплат
Полис ОСАГО распространяется только на дорожно-транспортные происшествия. Он гарантирует ответственность владельца транспортного средства, поэтому компенсацию всегда получает только пострадавший. Если в результате аварии никто не пострадал, сумма компенсации не превысит 400 000 рублей. Если в результате аварии пострадали жизнь и здоровье человека, компенсация по ОСАГО составит 500 000 рублей. Если уничтожено много автомобилей, сумма распределяется между владельцами.
В рамках каско компенсация всегда выплачивается подрядчику. В конце договора составляется список возможных страховых случаев. Например, это может быть кража, угон, повреждение транспортного средства в результате хулиганских действий или стихийного бедствия. Владелец имеет право на компенсацию даже в том случае, если он сам нанес ущерб своему транспортному средству, если он сделал это неумышленно. Полученная сумма определяется условиями полиса каско.
Порядок возмещения
Процедуры, правила расчета компенсации и условия выплат по полису ОСАГО строго регламентированы. Эти вопросы регулируются штатами. Обязательное автострахование действует по всей стране и распространяется на все транспортные средства. Например, существует срок перечисления средств. Через 20 дней после того, как страхователь предоставит полный пакет документов. В случае несоблюдения правил регулятор рынка — Центральный банк России или РСА — может наложить на компанию санкции.
Каждая компания регулирует этот процесс самостоятельно. Правила расчета компенсации и условия выплат по каско. Могут существенно различаться у разных страховщиков.
Если страховщик неплатежеспособен, возмещение ущерба по каско выплачивается через суд. Для полисов ОСАГО необходимо подать заявление в компанию «Рами».
Независимо от вида страхования, компенсацию можно получить двумя способами
Стоимость полиса
Стоимость ОСАГО определяется самой страховой компанией, но в рамках строгого ценового коридора, установленного Центробанком России. В случае с каско каждая компания формирует цену полностью самостоятельно, государство на нее не влияет.
Перечень факторов, влияющих на конечную стоимость, практически идентичен для обоих видов автострахования. Однако используются разные принципы расчета, в результате чего цены договоров существенно отличаются.
Для полисов ОСАГО цены устанавливаются следующим образом Базовая ставка, установленная Центробанком, умножается на различные коэффициенты, отражающие различные
Базовая цена личного автомобиля в 2023 году составляет 1 646-7 535 рублей. Страховые компании могут получить любую цену из этого коридора. Это определяет различия между предложениями разных компаний.
Цена каско рассчитывается по другому принципу. За основу расчета берется перечень страховых рисков. Он зависит от начального процента, который варьируется в зависимости от различных амуниций. При этом нет регулятора, который бы каким-либо образом ограничивал пропорции. По этой причине ОСАГО обычно обходится гораздо дешевле каско, так как страховые полисы различаются.
Страховщики стараются сделать каско экономически привлекательным. Для этого, например, разработаны программы «каско». В список страховых случаев входят ситуации, которые происходят особенно часто. Еще один способ снизить расходы — отказаться от
Франшиза в страховании ответственности — это сумма, на которую уменьшаются выплаты в случае аварии. Например, если франшиза в полисе составляет 20 000 рублей, а ущерб от аварии — 15 000 рублей, страхователь не получит компенсацию. Если же ремонт обойдется в 50 000 рублей, страхователь получит 30 000 рублей за вычетом франшизы. Выгода для страхователя в том, что в этом случае стоимость полиса ниже.