Покупка собственного жилья — важный этап в жизни. Однако этот процесс требует не только радости, но и внимательности. До заветного дня новоселья важно пройти через многочисленные нюансы, требующие особой внимательности и осторожности.
Один из таких моментов — сделка по расчету с продавцом недвижимости. В этом материале рассмотрим различные варианты, их преимущества и недостатки, а также узнаем, как избежать потенциальных ловушек.
Преимущества использования банковской ячейки для расчета
- Безопасность денежных средств, даже если сделка не состоится.
- Защита обеих сторон законом, регламентирующим хранение материальных ценностей.
- Продавец получает деньги только после регистрации договора в Росреестре, подтверждающего сделку.
Недостатки использования банковской ячейки для расчета
- Не во всех банках доступна данная услуга. Перед согласованием даты сделки следует уточнить условия аренды ячейки.
- Высокие затраты на услуги банка. В договоре необходимо четко указать, кто их будет оплачивать.
- Риск отзыва лицензии у банка, что может задержать сделку.
Преимущества использования аккредитива для расчета
- Законодательно регламентированные отношения между сторонами, обеспеченные банком.
- Продавец получает деньги через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.
Недостатки использования аккредитива для расчета
- Не во всех банках предоставляется данная услуга.
- Возможность расчета только в российских рублях.
Преимущества наличного расчета
- Быстрота и удобство — все происходит в одном месте и время.
- Возможность расчета в различных валютах.
- Отсутствие комиссий и процентов.
Недостатки наличного расчета
- Риск использования поддельных купюр.
- Ограничения на суммы, доступные для снятия в банкомате.
- Опасности транспортировки крупных сумм.
- Возможность ошибки в расчетах.
Преимущества безналичного расчета
- Возможность использовать счета в разных банках (особенно актуально для покупок в других городах).
- Сокращение затрат при совпадении банков продавца и покупателя.
Недостатки безналичного расчета
- Больший риск для покупателя — возможные проблемы с регистрацией права собственности в случае мошенничества со стороны продавца.
- Возможные комиссии за перевод денег.
- Необходимость использовать только национальную валюту.
Преимущества специализированных сервисов для безопасных расчетов
- Гарантированная защита денежных средств до момента регистрации сделки в Росреестре, что исключает возможность расторжения договора без согласия продавца и снятия средств с номинального счета.
- Оформление услуги занимает всего 15 минут. Не нужно тратить время на снятие денег в кассе, их пересчет, внесение в банковскую ячейку или оформление расписки.
- Продавец не нуждается в личной встрече для получения денег — достаточно сообщить покупателю реквизиты счета для перевода средств после регистрации сделки в Росреестре.
- При использовании счетов в Сбербанке нет дополнительных комиссий при переводе или снятии средств.
Недостатки услуги безопасных расчетов
- Участник сделки не является гражданином Российской Федерации.
- Собственность была оформлена до 1998 года.
- Договоры долевого участия/уступки прав требования не имеют номеров.
- Покупка недвижимости осуществляется по дополнительному соглашению к договору долевого участия.
- Получатель денег является несовершеннолетним.
- Более 5 получателей средств по одному договору оказания услуг СБР.
- Деньги зачисляются на счет нерезидента или в иностранной валюте.
- Одновременная покупка нескольких долей в квартире одним покупателем по различным договорам купли-продажи.
- Сумма зачисления на номинальный счет меньше суммы кредита.
- Договор оказания услуги сервиса безопасных расчетов может быть подписан только продавцом и покупателем. Поэтому, если в сделке участвуют доверенные лица, использовать данный сервис невозможно, так как доверенное лицо не может подписать договор оказания услуги.
Как производить денежные расчеты при покупке недвижимости: варианты
На последнем этапе сделки купли-продажи квартиры возникает вопрос о способе передачи денег. Рассматриваем различные варианты — выберите подходящий для вас.
В этой статье:
- Банковская ячейка
- Аккредитив
- Сервис безопасных расчетов
- Эскроу-счет
- Наличные и безналичные расчеты
- Депозит у нотариуса
Банковская ячейка
Чтобы временно хранить деньги до завершения сделки, покупатель и продавец могут взять в аренду банковскую ячейку — специальный сейф для хранения ценностей, находящийся в банке.
Существуют два типа аренды ячеек: обычная и с ответственным хранением. В первом случае содержимое ячейки не проверяется, и в случае утери банк не несет ответственности. Во втором случае содержимое проверяется и фиксируется, а банк гарантирует его сохранность.
За аренду ячейки и хранение содержимого придется заплатить. Кто из участников сделки это сделает, они договариваются заранее.
- Ячейку нужно забронировать за 1-3 дня до сделки.
- Участникам нужно посетить банк дважды: сначала для внесения денег, потом для их изъятия.
- При обычной аренде мошенники могут положить в ячейку не полную сумму или фальшивые купюры.
Как правильно передать деньги через нотариуса при покупке недвижимости
Передача денег при сделке купли-продажи недвижимости — ответственный момент, требующий внимания. Один из наиболее надежных способов — участие нотариуса. Главное — соблюдение всех правил, о которых мы подробно расскажем в этой статье.
Оплата наличными
Если покупатель передает деньги продавцу при наличии нотариуса, составляется акт приема-передачи, включающий следующие детали:
- ФИО и паспортные данные сторон;
- дата и место передачи денег;
- точная сумма, переданная покупателем продавцу;
- ответственность продавца;
- подписи нотариуса и участников сделки.
Перевод денег через депозитный счет
Если покупатель замораживает деньги на депозитном счете нотариуса, то нотариус перед этим составляет дополнительное соглашение, где указываются условия приема-передачи средств. Затем покупатель переводит деньги за недвижимость на депозит нотариуса. Когда все условия соглашения выполнены и подтверждены документально, нотариус переводит деньги продавцу. По желанию клиента нотариус может выдать продавцу чек, с помощью которого продавец сам снимет деньги с депозитного счета.
Как передать деньги через нотариуса: пошаговая инструкция
- Продавец и покупатель недвижимости обращаются к нотариусу. Участники сделки должны иметь необходимые документы для совершения сделки и передачи денег.
- Нотариус составляет договор купли-продажи и соглашение о приеме-передаче денежных средств. Участники сделки подписывают документы, а нотариус заверяет их.
- Покупатель переводит оговоренную сумму на депозитный счет нотариуса. Важно взять справку о поступлении денег на счет, чтобы подтвердить выполнение обязательств.
- После поступления денег на депозитный счет нотариуса, нотариус подает договор купли-продажи для регистрации сделки. Обычно документы подаются электронным путем.
- После регистрации сделки покупатель и продавец снова обращаются к нотариусу для получения своих документов. Деньги за недвижимость переводятся продавцу с депозитного счета.
Плюсы и минусы привлечения нотариуса
Чтобы понять, подходит ли вам такой способ расчета при покупке недвижимости, рассмотрим его преимущества и недостатки.
Преимущества:
- в одном месте можно оформить сделку и рассчитаться с продавцом;
- допускается расчет как наличными, так и безналичными средствами;
- не нужно тратиться на аренду банковской ячейки или аккредитива;
- у нотариуса сохраняются копии всех документов;
- депозит нотариуса защищен от банкротства банка;
- нотариус несет ответственность за заверенные им сделки.
Недостатки:
- за перевод денег на депозит нотариуса взимается комиссия;
- использование депозитного счета нотариуса — платная услуга;
- придется заплатить крупную сумму, если договор купли-продажи не регистрируется через нотариуса;
- если в соглашении о приеме-передаче денег не указаны другие условия, покупатель может в любой момент потребовать вернуть свои деньги.
Как безопасно рассчитаться за недвижимость?
Рассказываем, как не потерять крупные суммы и организовать передачу денег по всем правилам.
Задаток или аванс?
На первом этапе сделки покупатель и продавец заключают предварительный договор, по которому покупатель передает продавцу часть денег от общей суммы для подтверждения серьезности намерений. Этот платеж можно оформить как аванс или задаток.
Если окончательный расчет не состоится и предварительный договор будет расторгнут, аванс просто возвращается покупателю в том же размере. В случае оформления задатка расчет будет зависеть от того, по чьей вине сорвалась сделка. Если окончательный договор не был подписан по вине продавца, он должен вернуть покупателю задаток в двойном размере. Если виноват покупатель, продавец оставляет задаток себе.
Мы рекомендуем оформлять платеж в виде задатка и передавать не более 50 тысяч рублей — это не слишком большая, но и не чрезмерно малая сумма. Это даст сторонам больше возможностей для маневра, если их обстоятельства изменятся и сделка станет не актуальной.
Банковская ячейка
Комната в банке представляет собой сейф, который арендует банк покупателю. После подписания основного договора покупатель, в присутствии продавца и сотрудника банка, вносит оставшуюся сумму в банковскую ячейку. Риэлтор предоставляет документы для регистрации права собственности в МФЦ, регистрационной палате или кадастровом офисе. После регистрации покупателю выдадут выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что право собственности на квартиру теперь принадлежит новому владельцу.
Продавец может взять выписку у покупателя или самостоятельно заказать её. Он должен предъявить выписку из ЕГРН банковскому сотруднику, и только после этого ему разрешат забрать деньги из сейфа. Если регистратор по какой-либо причине не зарегистрирует переход права, сделка не состоится, квартира останется в собственности продавца, а покупатель придется обратиться в банк за своими деньгами.
Внимание: в банках эта услуга платная. Средняя стоимость — 350 рублей. Обычно ячейку оплачивает покупатель.
Банковский аккредитив
Аккредитив — это банковский счет. Покупатель открывает специальный счет в банке на свое имя и вносит на него нужную сумму. Дальнейший алгоритм аналогичен предыдущему варианту: сначала происходит регистрация прав собственности на покупателя, берется выписка из ЕГРН, после чего продавец подает заявку на перевод денег. Если с документами все в порядке, банк переводит всю сумму на счет продавца или выдает ему деньги наличными.
Внимание: в банках эта услуга платная. Стоимость — от 600 до 7 000 рублей в разных банках. Продавец и покупатель могут поделить затраты поровну или договориться как-то иначе.
Оплата после регистрации сделки
Не все хотят платить банкам за ячейку или аккредитив. В таком случае безопасный счет после регистрации права собственности поможет организовать риэлторская компания. Для этого риэлтор приходит вместе с продавцом и покупателем в МФЦ, где покупатель подает пакет документов на регистрацию права собственности. В договоре он указывает, что оплата будет произведена позже. Вместе с пакетом документов стороны подают два заявления: первое — на переход права собственности; второе — чтобы оформить обременение на квартиру в пользу продавца. Риэлтор помогает правильно заполнить заявление. После того, как регистратор зарегистрирует сделку, покупатель платит продавцу.
После счета продавец и покупатель с распиской или платежным поручением подадут в МФЦ заявление о снятии обременения с квартиры. Интересы продавца при такой схеме оплаты защищает Гражданский кодекс. Если покупатель не расплатится, продавец может потребовать оплату в судебном порядке. При этом покупатель не сможет распоряжаться квартирой по своему усмотрению, пока на ней будет наложено обременение в пользу продавца. Новый владелец не сможет продать, обменять или подарить квартиру, пока полностью не расплатится за нее.
Если покупатель в таких ситуациях задерживает оплату, юристы «Этажей» обращаются в суд: либо взыскивают оставшуюся сумму и неустойку за просрочку платежа, либо, если того хочет клиент, расторгают сделку. В этом случае квартиру вернут продавцу.
Ипотека
Пожалуй, ипотека — это один из самых безопасных способов расчета, так как здесь все движения средств контролирует банк. Покупатель заключает с банком договор и делает первый взнос. Деньги, полученные в кредит от банка, лежат либо на специальном судебном счете, либо на карте, выпущенной на имя покупателя. После того как право собственности на квартиру переходит к покупателю, банк получает уведомление из Росреестра и переводит нужную сумму на счет продавца.
Ошибки при передаче денег за квартиру
Когда осуществляется передача денег при продаже квартиры?
Независимо от того, наличный или безналичный расчет используется для покупки квартиры, передать деньги можно:
- В день подписания договора купли-продажи (ДКП).
- После регистрации сделки происходит передача права собственности.
- Возможен предварительный взнос по договору, что часто используется при продаже ипотечных квартир для погашения кредита и снятия обременения.
Различные способы безналичного расчета
Оплата со счета на счет или с карты на карту.
- Защита от фальшивых купюр.
- Необходимость не нести большие суммы наличных с собой.
- Исключение ошибок при подсчете денег.
- В случае, если продавец и покупатель являются клиентами одного банка, возможно сокращение комиссии.
- Комиссия за перевод может оказаться значительной.
Оплата через банковскую ячейку: как это работает?
Для передачи денег покупатель арендует банковский сейф. Стоимость услуги составляет от 2,5 до 3,5 тыс. рублей в месяц.
При аренде банковской ячейки заключается договор с банком, в котором указываются условия доступа к ячейке.
При покупке квартиры в ипотеку процесс выглядит следующим образом:
- Подписание договора купли-продажи и ипотечного договора.
- Перевод денег на счет покупателя.
- Покупатель снимает наличные в кассе банка.
- Деньги кладутся в банковскую ячейку.
- Регистрация договора купли-продажи и обременений в Росреестре.
- Продавец открывает ячейку и забирает сумму.
Можно также арендовать вторую ячейку, где будет храниться расписка от продавца о получении денег. В договоре аренды ячейки указывается, что и продавец, и покупатель открывают свои ячейки одновременно, каждый получает свое: продавец – деньги, покупатель – расписку.
- Банк гарантирует сохранность денег.
- Продавец не получит деньги за квартиру без выписки из ЕГРН, где покупатель указан как владелец.
- Не в каждом отделении банка доступна услуга аренды ячейки. Необходимо заранее уточнить условия предоставления.
- Затраты на аренду ячейки.
Передача денег через аккредитив при продаже квартиры
Аккредитив – это специальный банковский счет, на который деньги «замораживаются» до выполнения определенных условий. Это похоже на банковскую ячейку, но без обналичивания денег.
Процесс передачи выглядит следующим образом:
- Покупатель открывает аккредитивный счет и вносит на него сумму.
- После регистрации сделки продавец предоставляет банку выписку из ЕГРН, где покупатель указан как владелец.
- Деньги со счета аккредитива переводятся на счет продавца.
- Банк гарантирует безопасность денег.
- Ни покупатель, ни продавец не могут снять деньги до завершения сделки.
- Не во всех банках доступна услуга расчетов через аккредитив. В Сбербанке и ВТБ такая возможность есть.
- Оплата через аккредитив возможна только в российских рублях.
- Банку может потребоваться несколько дней на проверку данных.
- Услуга платная, ее стоимость может составлять порядка 3000 рублей.
Процесс передачи денег через сервис безопасных расчетов
Это банковская услуга, позволяющая производить расчеты за покупку квартиры удаленно. Покупатель переводит деньги на специальный счет, после чего банк запрашивает данные из Росреестра и переводит деньги продавцу.
- Оформление проходит быстро.
- Не требуется посещение банка.
- Деньги находятся под защитой до регистрации сделки в Росреестре.
- Услуга платная, ее стоимость составляет 3400 рублей.
- Сервис безопасных расчетов доступен пока только в Сбербанке и ВТБ.
- Служба безопасности Сбера активно защищает клиентов от мошенников, что является их преимуществом. Однако при осуществлении крупных транзакций возможны временные блокировки. Для подтверждения операций клиент может потребоваться посетить отделение банка и подтвердить свою идентичность и согласие на перевод. Такие отзывы пользователей можно найти в интернете.
Перевод денег через депозит нотариуса
Если вы переводите деньги через депозит нотариуса, он выступает гарантом сохранности средств, подобно тому, как это делает банк в других случаях.
Заключается дополнительное соглашение, в котором прописываются условия передачи средств. Деньги переводятся на депозитный счет нотариуса.
После выполнения условий соглашения деньги передаются продавцу.
Услуга стоит 1 500 рублей при удостоверении нотариусом. Или 0,5 % от суммы квартиры при заключении договора в простой письменной форме без нотариального удостоверения.
Как обезопасить передачу денег при покупке квартиры?
Для минимизации рисков при передаче значительной суммы предпочтительнее использовать безналичный расчет вместо наличных. Банк, как гарант сохранности средств, предпочтительнее нотариуса. Передача денег после регистрации прав в Росреестре, а не после подписания договора купли-продажи, снижает риск потери средств покупателем в случае мошенничества со стороны продавца.
Самолет Плюс — онлайн-платформа и сеть офисов по всей России. На платформе собраны все необходимые сервисы для:
- покупки недвижимости,
- продажи недвижимости,
- аренды недвижимости по всей России.
А также доступны различные дополнительные услуги:
- дизайн интерьера;
- капитальный ремонт квартир;
- помощь в переезде;
- меблировка;
- страхование;
- оценка недвижимости;
- trade-in — обмен старой квартиры на новую.
Особенности безопасных расчетов через специализированные сервисы
Такие сервисы предоставляют разнообразные механизмы защиты и гарантии, которые минимизируют риски как для стороны, осуществляющей платеж, так и для той, которая его получает. Основная цель таких сервисов – обеспечить безопасность финансовых операций и защитить участников сделки от возможных мошеннических действий.
- Авторизация и проверка участников. Перед выполнением любой финансовой операции сервис осуществляет строгую авторизацию всех участников сделки. Это включает проверку личности, финансовой репутации и других важных аспектов.
- Использование защищенных каналов связи. Для передачи данных и финансовых средств используются защищенные протоколы и каналы связи, что исключает возможность несанкционированного доступа к конфиденциальной информации.
- Механизмы гарантирования исполнения обязательств. Сервисы предоставляют механизмы гарантии исполнения обязательств каждой из сторон сделки. Это может включать создание эскроу-счетов или применение других форм обеспечения выполнения условий контракта.
- Защита от финансовых рисков. В случае возникновения финансовых рисков, таких как возврат платежа или невыполнение условий сделки, сервисы предлагают механизмы компенсации и защиты интересов участников.
Использование специализированных сервисов для безопасных финансовых расчетов при сделках с недвижимостью не только повышает уровень защиты и надежности процесса, но и способствует улучшению доверия между участниками сделки, что является важным аспектом успешного завершения любой сделки.
Шаги по безопасной передаче денег через аккредитив
| Шаг | Описание |
| 1. | Инициирование аккредитива |
| 2. | Проверка условий аккредитива |
| 3. | Утверждение аккредитива банком продавца |
| 4. | Передача документов и информации |
| 5. | Проверка документов |
| 6. | Выплата средств |
Каждый из этих шагов важен для обеспечения безопасности и эффективности финансовых транзакций через аккредитивный механизм. Он представляет собой форму договора между банками и участниками сделки, где банк продавца получает гарантию оплаты после выполнения всех условий аккредитива. Этот инструмент особенно полезен в международной торговле и других сферах, требующих высокой степени защиты интересов участников.
Оптимальные методы безопасной передачи финансов через аккредитив
Основная идея аккредитивной передачи средств заключается в том, что банк-эмитент гарантирует платеж по требованию продавца при выполнении определенных условий, что делает этот процесс надежным и защищенным для обеих сторон.
| Шаг | Описание |
|---|---|
| 1. | Инициирование аккредитива у банка-эмитента. |
| 2. | Согласование условий платежа между участниками сделки. |
| 3. | Подтверждение банком-исполнителем готовности к выполнению условий. |
| 4. | Передача необходимых документов и подтверждений для осуществления платежа. |
| 5. | Выполнение платежа при соблюдении всех условий аккредитива. |
Таким образом, аккредитивы представляют собой надежный инструмент для обеспечения безопасности при передаче финансовых средств в рамках различных бизнес-операций, включая приобретение имущества, благодаря строгому контролю и гарантиям, предоставляемым банковскими учреждениями.
Безопасные способы осуществления финансовых операций в сделках с недвижимостью
В данном разделе освещается значимость безопасных методов передачи средств при осуществлении сделок, направленных на переход прав на имущество. Основное внимание уделено аспектам безопасности и надежности финансовых трансакций между сторонами, участвующими в сделках с целью обмена ценными активами.
Важным аспектом является использование специализированных сервисов, которые обеспечивают защиту и гарантии в процессе совершения финансовых операций. Эти сервисы предоставляют необходимые инструменты для минимизации рисков и предотвращения возможных финансовых потерь в результате мошеннических действий.
Другим важным моментом являются шаги, направленные на обеспечение безопасности при использовании аккредитивов. Этот метод предполагает строгое соблюдение правил и процедур, направленных на защиту интересов всех участников финансовой сделки.
Сравнение эффективности различных методов осуществления финансовых транзакций в контексте сделок с недвижимостью позволяет определить оптимальные стратегии для обеспечения безопасности и надежности финансовых операций.