Может ли договор потребительского кредита быть переоформлен на другого человека? Оба участника согласны, готовы заверить документы подписями для банка и выполнить все необходимые действия. Существует ли такая процедура и как она осуществляется?
Да, такая возможность существует, но не во всех банках. Закон допускает перевод долга с одного лица на другое, но при условии согласия банка.
финансовый консультант Тинькофф-журнала
Однако, стоит отметить, что проще будет, если другой человек возьмет кредит в том же банке на нужную сумму и погасит ваш кредит.
Как проходит процедура
Официально эта процедура называется «перемена лиц в обязательстве»: обязательство по выплате долга переходит от одного лица к другому. Для банка при переводе долга меняется должник.
Обязательное условие перевода долга — согласие кредитора. Без согласия кредитора перевод долга невозможен, и он вправе требовать досрочной выплаты.
Исключением является переход долга по наследству. В этом случае дополнительные соглашения и согласие не требуются.
Объясняем сложные вещи простым языком
Если вам это интересно, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю мы рассказываем о том, что влияет на ваши финансы.
Подписываясь, вы соглашаетесь с условиями передачи данных и политикой конфиденциальности.
Почему могут отказать в переводе
Банк будет проверять нового кандидата на ваш долг. Если новый кандидат не удовлетворяет требованиям кредитора, вам откажут.
Кредит был выдан именно вам, потому что вы подходили под критерии банка. У каждого банка свои требования к заемщикам: достаточный доход, хорошая кредитная история, низкая кредитная нагрузка и другие нюансы, такие как регион проживания, семейное положение, источник дохода и специальность. Если кредит вам был одобрен, значит,
В своем письме вы не указали причины, по которым хотите перевести задолженность на другого человека. Если это связано с финансовыми трудностями, стоит сначала попытаться договориться с банком напрямую. Возможно, банк предложит вам некоторые послабления: снизит процентную ставку или уменьшит размер платежа, чтобы вам было легче справляться с выплатами.
Правильное оформление перевода долга
100% успешной практики по признанию должников банкротами.
Наши юристы гарантируют доведение процесса до полного списания задолженности.
Задолженности, как известно, должны быть погашены. Однако иногда наступает срок оплаты, а оплатить долг нечем. Одним из возможных решений для должника является договор перевода долга (цессии). Это соглашение о замене сторон в обязательстве, предусмотренное гражданским законодательством. Кредитор остается тем же, а должником становится новое лицо. Это главное отличие данной сделки.
Правовая защита договора перевода долга
Подобные соглашения часто применяются юридическими лицами для урегулирования дебиторской задолженности. Кроме того, российская правоприменительная практика свидетельствует о применении договора перевода долга в следующих случаях:
- Общее правопреемство юридического лица.
- Специальное соглашение о переводе долга.
Как правильно оформлять документы
Необходимо учитывать и ограничения, при которых заключение договора о переводе долга невозможно. Например, это может быть договор проката или попытка перевода на несовершеннолетнего или иное лицо, не обладающее правоспособностью и дееспособностью. Иногда форма соглашения может содержать условие, запрещающее перевод долга.
Только после принятия всех мер предосторожности и устранения сомнений можно подписывать договор (изучение договора – обязательный шаг).
Особенности сделки перевода долга
Главной особенностью и важным условием перевода является соглас
«Переоформление кредитов с обеспечением может сопровождаться трудностями. Здесь права и обязанности могут переходить двумя способами: через соглашение — тогда потребуется перерегистрация записей на залоговые объекты; либо посредством другого кредита, при котором новый заемщик погашает задолженность предыдущего», — поясняет Владимир Кузнецов.
Перечень документов, необходимых для переоформления кредита, зависит от требований конкретного банка. Основные документы включают:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).
- Индивидуальный налоговый номер (ИНН).
- Копию трудовой книжки или трудового договора.
- Заявление по форме банка.
- Справку о доходах.
Дополнительно, банк может запросить, по словам адвоката Андрея Мисарова:
- Водительское удостоверение.
- Заграничный паспорт.
- Военный билет.
- Справку с места работы, подтверждающую должностные полномочия.
- Справки о доходах с предыдущих мест работы.
- Документы на собственность (недвижимость, автомобили).
- Выписки по счетам в других банках, включая погашение иных кредитов.
- Свидетельство о браке или его расторжении.
- Брачный договор или соглашение о разделе имущества.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы об образовании.
Отношение банков к смене заемщика
Банки часто неохотно соглашаются на замену заемщика, так как это нестандартная процедура, требующая дополнительных усилий без увеличения прибыли, отмечает Андрей Мисаров.
«Обычно требуется убедительная причина для замены заемщика. Это может быть снижение дохода у первоначального заемщика, увольнение, сокращение, потеря бизнеса или болезнь. Возможно, причиной может стать мобилизация заемщика», — говорит он.
«Заемщик должен понимать: долг будет переоформлен только при наличии подтверждения будущих платежей, так как для банка важно вернуть средства», — добавляет Ирина Калинина.
Почему могут отказать в переоформлении кредита
Банк может не объяснять причину отказа. Однако, по словам Андрея Мисарова, основания для отказа аналогичны тем, что применяются при обычном оформлении кредита. Среди них:
- Низкий кредитный рейтинг нового заемщика, плохая или отсутствующая кредитная история.
- Низкий или нестабильный доход.
- Несоответствующий возраст нового заемщика.
- Неполный пакет документов.
- Ошибки или несоответствия в документах.
- Участие нового заемщика в судебных спорах, включая трудовые, споры с банками и кредиторами, процедуры банкротства, споры о разделе имущества.
- Судимости или факты уголовного преследования.
- Ненадежное место работы нового заемщика (компания-однодневка, неопределенная деятельность).
- Внесение заемщика в черный список ФНС РФ или наличие зарегистрированных на него множества компаний.
- Отсутствие постоянного места жительства или гражданства РФ.
- Отсутствие зарегистрированного имущества (недвижимости, автомобилей).
- Медицинские противопоказания, мешающие получить страховку.
- Наличие на иждивении нетрудоспособных или несовершеннолетних лиц.
- Призывной возраст.
- Высокая закредитованность или множество действующих кредитных карт.
Какие документы потребуются для переоформления?
- Паспорт и СНИЛС.
- Нотариально заверенное согласие супруга (супруги).
- Трудовой договор.
- ИНН.
Среди дополнительных документов могут понадобиться: заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельства о браке и рождении детей.
Пять шагов для передачи обязательств
Для переоформления нужно обратиться в банк и получить согласие на операцию. Перед подачей заявки запросите у банка справку о точной сумме и сроках задолженности и соберите все необходимые документы. Дальнейшие действия таковы:
- Подаете заявление в банк о переуступке прав по кредиту.
- Прикрепляете требуемые документы.
- Ожидаете ответ от кредитора.
- В случае одобрения заявки идете в банк с новым заемщиком.
- Переоформляете права на кредит. Подписываете документ о передаче кредита и всех обязательств по нему.
Причины отказа банков
Банки не всегда соглашаются на переуступку прав. Например, если у нового заемщика низкий кредитный рейтинг или недостаточная платежеспособность, финансовая компания откажет. Другие причины отказа:
- Неполный перечень предоставленных документов.
- Ошибки при заполнении анкеты.
- Наличие судимости у нового заемщика.
- Отсутствие постоянного места работы.
- Отсутствие зарегистрированного имущества.
Как переоформить кредит без согласия банка?
Предположим, вы купили бытовую технику в кредит, но не можете выполнять финансовые обязательства. Нашли знакомого, который согласился забрать технику и переоформить кредит на себя. Вы вместе пошли в банк, но получили отказ из-за низкого кредитного рейтинга знакомого. Если вы уверены в человеке, можно переоформить кредит без согласия банка, действуя следующим образом:
- Составьте соглашение у нотариуса, что долг по кредиту будет выплачивать другой человек.
- Укажите в документе реквизиты сторон и то, что бытовая техника перейдет в собственность после выплаты долга финансовой компании.
- Пропишите размер долга, включая проценты.
- Уточните условия погашения займа, а также штрафы в случае просрочки.
После этого передайте вещь другому человеку, который будет давать вам деньги, а вы будете платить по кредиту. Заключать сделку у нотариуса не обязательно, но специалисты рекомендуют оформить условия на бумаге — составить займ под расписку. В противном случае, если знакомый перестанет давать вам деньги для оплаты кредита и выходить на связь, доказать что-либо будет сложно.
Свяжитесь с нами
Как добраться?
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрутМосква, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрутЧасы работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00- Частным лицам
- Кредит наличными
- Ипотека
- Рефинансирование
- Под залог
- Плохая кредитная история
<
Я, настоящим, предоставляю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юридический адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку всех данных, относящихся ко мне, в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных». Это согласие распространяется на любую информацию, полученную как от меня, так и от третьих лиц, с использованием автоматизированных средств или без таковых. В список действий входят: сбор, систематизация, накопление, хранение, обновление (изменение, дополнение), использование, блокировка, обезличивание, уничтожение, а также право на передачу (включая трансграничную передачу) моих данных третьим лицам. Персональные данные включают, но не ограничиваются: фамилию, имя, отчество, паспортные данные, сведения о гражданстве, дату и место рождения, адрес регистрации и фактический адрес, семейное, социальное и имущественное положение (включая данные о собственности), образование, профессию, доходы и расходы. Я также даю согласие на передачу данных партнерам компании, список которых размещен на сайте www.binkor.ru, для обработки данных указанными способами.
Настоящее согласие предоставляется для следующих целей:
Для проверки предоставленных мною данных и сведений; Для продвижения на рынке (включая прямые контакты со мной через почтовые отправления, телефонные звонки, электронные сообщения, в том числе SMS, факсы и другие средства связи) продуктов и услуг ООО «Бинкор-Ко», а также совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц.Согласие действует на протяжении всей моей жизни. Прекращение обязательств по договорам с ООО «Бинкор-Ко», как существующих на момент подписания данного согласия, так и заключенных в будущем, не отменяет данное согласие. Обработка и хранение персональных данных будет происходить в течение всего срока действия согласия. Я могу отозвать свое согласие, направив письменное уведомление в ООО «Бинкор-Ко», которое должно быть получено компанией.
Наша компания ни при каких условиях не берет предоплату за услуги. Никогда!
К примеру, если у вас попросили перевести средства для проверки кредитной истории. Любые запросы на оплату до оказания услуги от имени компании «Бинкор-Ко» — это мошенничество. Если вы столкнулись с подобной ситуацией или стали жертвой мошенников, пожалуйста, свяжитесь с нами. Спасибо!
К примеру, если у вас попросили перевести средства для проверки кредитной истории. Любые запросы на оплату до оказания услуги от имени компании «Бинкор-Ко» — это мошенничество. Если вы столкнулись с подобной ситуацией или стали жертвой мошенников, пожалуйста, свяжитесь с нами. Спасибо!