Однако страхование жизни и благосостояния клиентов-должников остается необязательным, так как часть 2 аннотации 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что «обязанность страховать жизнь или благосостояние лица не может быть возложена на клиента в силу закона».
Страхование жизни военнослужащих осуществляется за счет муниципальных средств. Однако в случае наступления страхового риска выплата производится за счет самого военнослужащего, что говорит о риске банка.
И тот факт, что банк хочет включить это условие в персональный кредитный продукт, означает, что выгодоприобретатель становится кредитором.
Здесь нужно понимать, что если клиент приходит к выводу, что он возьмет кредит в конкретном банке N, и его устраивает и процентная ставка, и условия ипотеки, а основным требованием банка является гарантия жизни, то клиенту некуда деваться.
Когда от страховки отказываются
Если в страховании в пользу банка отказано, обслуживающемуся рекомендуется обратиться в другой банк. В этом банке страхование жизни не требуется, хотя такие интересные ситуации, связанные с процентной ставкой по кредиту, скорее всего, уже не нужны.
Однако опытные кредитные андеррайтеры советуют обязательно страховаться при получении ипотечного кредита.
Согласно банковской статистике, эти риски являются наиболее распространенными причинами невозврата кредитов и просто требуют защиты семьи и детей от значительных долгов и непосильных обязательств в случае смерти или потери трудоспособности человека.
Страхование собственности
Третий страховой риск, который может возникнуть в связи с ипотекой, — это страхование права собственности. Этот вид страхования может быть очень важен для военнослужащих, которые решили жить по военной ипотеке на рынке подержанных квартир.
Это страхование права собственности, которое гарантирует финансовую защиту покупателя в случае, если третье лицо оспорит сделку в суде.
Перечень оснований, по которым может быть оспорен сговор, подробно описан в Федеральном законе №. Большинство из них не могут быть раскрыты в момент принятия решения о заключении сделки купли-продажи и могут попасть в руки даже самого мудрого юрисконсульта или нерадивого брокера.
Если актив вдруг будет оспорен в суде и от него придется отказаться по требованию мирового судьи, страховая компания выплатит оставшийся долг по кредиту.
Большинство страховщиков страхуют все риски, например, по стандартам АИЖК или другим банковским стандартам.
Кроме того, как правило, опытные консультанты страховщика всегда разъясняют покупателю новые вопросы, помогают собрать документы для оформления страховки, максимально точно рассчитывают страховые взносы в соответствии с графиком платежей банка, а также предлагают покупателю проверить ежегодные расходы на страхование в течение всего срока ипотеки. Ниже перечислены наиболее важные аспекты ипотечного страхования.
Как выбрать страховщика по ипотеке
Самое главное — выбрать понравившуюся страховую компанию, почитать отзывы и сравнить цены. И не думайте, что это ненужная и внезапная трата в сложный для вас финансовый период.
Ипотечное страхование — это гораздо более надежная защита от финансовых потерь, чем ОСАГО для автомобиля. Например, ипотечное страхование — это комплексный процесс, а потому не такой дорогой, как кажется на первый взгляд, но зачастую он может быть почти в два раза выгоднее, чем страхование КАСКО для личного транспорта.
Если вы начинаете сомневаться, вспомните старую русскую пословицу, которую часто используют в сложных жизненных ситуациях. «Если бы вы знали, куда упадете, то могли бы бросить туда солому». Ипотечный полис — как раз такая «соломинка».
Реальные примеры страховых выплат
Сейчас самое время страховщикам объединить усилия с СРО и профсоюзами и не закрывать привлекательные варианты страхования. Вот несколько реальных примеров того, что происходило с ипотечным страхованием. Конечно, эти примеры относятся к частным страховщикам, но ту же информацию можно найти и для военнослужащих.
Один из клиентов подкрепил свое желание интересным аргументом. «Я не хочу, чтобы банк забрал квартиру у моей жены и детей, если со мной что-то случится. Ведь тогда я точно не смогу платить по счетам!»
Как выгодно застраховать военную ипотеку
Военная ипотека — одна из льготных кредитных программ для покупки жилья. У этого вида кредита есть свои особенности, но, как и в других ипотечных программах, обязательным условием является страхование.
В этой статье мы расскажем о требованиях к страхованию военной ипотеки, о том, в каких случаях страхование разрешено и как сэкономить на этой услуге.
Какая страховка нужна для военной ипотеки
Согласно Федеральному закону об ипотечном кредитовании, все заемщики обязаны страховать предмет залога (приобретаемую квартиру/дом) от основных рисков. Военная ипотека не является исключением и подлежит страхованию. Военная ипотека не является исключением и подлежит обязательному страхованию.
Виды страхования военной ипотеки
В рамках страхования военной ипотеки (как и в других программах) существует два основных вида страхования, обязательных при оформлении кредита
Обязательное страхование зданий при ипотеке включает в себя защиту конструктивных элементов от основных страховых рисков (например, пожара, наводнения, стихийных бедствий). Другими словами, заемщику необходимо застраховать только саму конструкцию дома — полы, стены и потолки.
В некоторых случаях может быть оформлен комплексный полис, защищающий как саму конструкцию, так и отделку и механическое оборудование.
Добровольное страхование жизни и здоровья по определению не является обязательным. Однако отказ от этого вида страхования повлечет за собой повышенные проценты по юридическим причинам.
Зачем военным страховать свою жизнь по ипотеке, если она застрахована государством? Военнослужащие застрахованы государством, и эта страховка действует только на время их военной службы. Если с военнослужащим произойдет страховой случай во время отпуска, эта страховка будет бесполезна. Страхование жизни для ипотеки действует всегда.
Страхование военной ипотеки обеспечивает защиту права собственности на недвижимость в случае признания сделки недействительной. Аналогичное описание полиса требуется только для вторичного жилья, которое также считается необязательным.
Таким образом, для военной ипотеки обычно требуется два вида страхования: одно для защиты недвижимости, другое — для защиты жизни/здоровья заемщика.
Выберите свою страховку:.
Можно ли отказаться от страхования военной ипотеки
Отказаться от страхования имущества невозможно. Депозиты должны быть застрахованы в пользу банка.
Страхование жизни не является обязательным, но в этом случае условия кредитования будут хуже. При отсутствии полиса, защищающего жизнь и благополучие заемщика, банк увеличит процентную ставку (обычно на 1 %).
В некоторых случаях покупатели могут предпочесть переплатить в виде более высокой процентной ставки, чем приобрести страховку. Полис необходимо приобретать ежегодно, а ставки по нему достаточно высоки. Однако стоит помнить, что этот полис — не просто формальность для банков, а реальная финансовая защита в непредвиденных обстоятельствах.
Когда и на какой срок нужно оформлять страховку
Обычно для установки графика страхования требуется номер кредитного договора. Так, в случае страхования залога требуется подтверждение необходимой суммы ипотеки, типа недвижимости и банка-кредитора.
Страхование жизни и здоровья может быть оформлено до подписания ипотечного договора. При расчете стоимости также указываются характеристики ипотеки и личные данные заемщика (здоровье, трудоспособность, возраст и т. д.).
Страховка должна действовать в течение всего срока кредитования. При этом не обязательно сразу заключать полис на весь срок (например, не рекомендуется заключать полис на более длительный срок).
Поскольку страховые взносы пересчитываются ежегодно, скорее всего, на следующий год будет выгоднее застраховаться в другой компании. Если вы погасите ипотеку досрочно, страховые взносы будут более доступными.
Где можно оформить ипотечную страховку
Для страхования военной ипотеки вы можете выбрать любую компанию из списка одобренных банком. Для этого нужно зайти в раздел ипотеки на сайте банка и найти этот список.
Условия и детали договора одинаковы для всех компаний. Однако цены могут быть разными. Поэтому все более дешевые варианты должны быть взаимосвязаны.
После того как вы нашли список компаний, вы можете зайти на сайт любого страховщика и рассчитать его страховые взносы.
В качестве альтернативы можно пойти более простым путем. Не нужно искать список одобренных компаний или узнавать у страховщиков размер страховых взносов. Просто введите данные о вашей ипотеке в калькулятор, и наш сервис выдаст вам все самые недорогие варианты ипотеки.
Как сэкономить на страховании ипотеки
Существует несколько комбинированных льгот, которые помогут вам сэкономить на взносах по ипотечному страхованию. Более подробную информацию вы найдете в следующем примечании.
После того как характеристики ипотеки уже распространены и жилье выбрано, в этот период необходимо сравнить процентные ставки в разных компаниях.
Самый простой способ рассчитать цены — воспользоваться страховым агрегатором POLIS812. Заявку на страховой полис можно подать онлайн за две минуты (все банки принимают электронные полисы), а готовые документы высылаются вам по электронной почте в течение 30 минут.
Страхование по военной ипотеке – необходимость или причуда банка
Большинство военнослужащих, купивших жилье по военной ипотеке, относятся к страхованию как к средству вывода капитала и практически не знают о возможностях ипотеки, которые дает страхование.
Страхование недвижимости в военной ипотеке
Начнем с того, что, подписывая договор ипотеки, военнослужащий становится заемщиком. Это всего лишь гражданский иск военнослужащего к банку. Не правительства, не Росвоенипотеки, не какого-либо военного ведомства, а самого военного ипотекодержателя! В соответствии с этим военнослужащий принимает на себя все обязательства по кредитному договору, в том числе предусмотренную законом обязанность по обеспечению сохранности квартиры, находящейся в залоге по договору ипотеки, и на него распространяется обязательная программа страхования залогового имущества.
Страховая защита освобождает заемщика от бремени выплат банку по непогашенному кредиту в случае утраты или повреждения залогового имущества, то есть если с приобретенной жилой площадью или жильем что-то случится, или жилью будет нанесен какой-либо ущерб.
Страхование имущества распространяется на пожар, взрыв, наводнение, стихийные бедствия, деликты третьих лиц и другие непредвиденные действия, приводящие к повреждению или утрате застрахованного имущества. У каждого страховщика свои критерии, учитывающие обычный перечень страховых случаев, но страхователи имеют право исключить дополнительные риски по своему усмотрению. Например, полис может включать страховое покрытие оборудования в жилом помещении, например, при проведении дизайнерского ремонта.
Стоимость ипотечного страхования не требует от военного заемщика постоянных «огромных» финансовых затрат. Страховой полис заключается на весь срок кредитования, а ежегодные страховые взносы могут вноситься как раз в год, так и, например, раз в три-пять лет. Стоимость типичного страхового пакета составляет в среднем около 4 000 рублей в год по всей стране. Например, минимальный размер страховой премии в столице составляет 2 000,00 рублей. (Расчеты производятся страховыми компаниями, работающими с военной ипотекой), параметры следующие
Абоненты военной ипотеки могут приобрести страховку в интернет-режиме. Это значит, что им не нужно никуда идти, не нужно стоять в очередях и можно все оформить, не выходя из дома. При этом взносы можно платить одновременно, например, за один год, а потом сразу за несколько лет, экономя до 30 % в валюте.
Военнослужащим не остается ничего другого, как застраховать квартиру или дом при заключении ипотечного договора, оплатить взносы за один год, а потом добровольно или просто забыть заплатить, потому что они не понимают, что обязаны платить взносы в течение всего срока кредита. В обоих случаях, помимо того, что заемщик, не оплативший взносы по страховому полису, не соблюдает закон об ипотеке и может попасть под санкции банка, это еще и ухудшает его личное положение как заемщика.
К сожалению, в нашей стране постоянно появляются новости о взрывах квартир, пожарах, наводнениях и других происшествиях, приводящих к полному или выборочному уничтожению или повреждению жилья. И, к сожалению, кредиторы по военной ипотеке не раз становились жертвами подобных ситуаций.
Из звонка военнослужащего, участвующего в военной ипотеке. «Помогите. Посоветуйте, что создать. В 2015 году я купил трехкомнатную квартиру в городе-герое с помощью военной ипотеки. Физически она находится не в центре большого города, а в спальном районе. Когда я решил заключить договор с банком, банк дал мне страховой полис, по которому я мог пойти и оплатить все в пределах 3 000 рублей, но тогда я не заплатил. Мы не ожидали, что в жилом квартале что-то случится.
И вот оно. Однажды все потемнело. Взорвался газ. Весь подъезд рухнул, и весь дом был на грани обрушения. Ничего не осталось, все потускнело, вся кухонная утварь была в порядке, но документы теперь не восстановить… Однако основные члены семьи были в безопасности, никто не пострадал, и, к счастью, в доме никого не было. Через несколько месяцев, оправившись от шока, я заинтересовался восстановлением документов.
Я связался с банком, который выдал мне ипотечный кредит. Сначала банк сказал мне, что все в порядке, что беспокоиться не о чем, что недвижимость застрахована и что страховая компания покроет всю ипотеку, но на самом деле недвижимость заемщика в этом же доме тоже пострадала, и пакет документов для погашения кредита уже был отправлен в страховую компанию. Я уже отправил документы в страховую компанию.
Однако полис уже был аннулирован страховщиком, так как я не платил взносы в течение двух лет и не мог соответствовать критериям полиса. Дальше началось самое «интересное». Банк продолжает требовать погашения ипотеки, а господин Росбоенипотека упрямо требует погашения своего кредита. В общем, ситуация «зашла в тупик».