Что будет, если вы перестанете платить по кредиту?

Более 1500 банкротств с 2018 года. Списание долгов «под ключ» по всей России с сохранением имущества до банкротства. Проверьте информацию на ЕФРСБ. Основатель федеральной сети «Экспресс Банкрот».

Сначала пандемия, затем серия санкций со стороны западных стран в отношении России. Многие люди оказались в ситуации, когда платежи по кредитам стали неподъемными, а долги продолжают расти. Причины могут быть разные — от невозможности платить по всем долгам до полного отсутствия денег на оплату кредитов.

Часто люди, оказавшись в такой ситуации, совершают множество ошибок.

Типичные ошибки людей, когда нет средств на оплату долгов банкам

Люди начинают паниковать, боятся звонков из банков, коллекторов, судебных органов и судебных приставов. В панике они берут новые кредиты, занимают деньги у родственников, обращаются к микрофинансовым организациям, не понимая, как вернуть деньги, продают имущество или даже закладывают единственное жилье. Долги растут как снежный ком.

Как избежать таких ошибок и не довести ситуацию до критической точки, если нет возможности платить по долгам? Какие шаги предпримет банк, если вы перестанете вносить платежи по кредиту?

Не бойтесь банков и их звонков, не бойтесь ситуации, когда вы не можете платить по кредитам — в России за долги не сажают в тюрьму.

Если вы не мошенник, вам ничего не будет, и если вы сделали хотя бы один платеж, вы уже не мошенник. Не паникуйте. Рекомендую разобраться, что вас ждет, если вы прекратите платить по своим долгам.

Пошаговый план, как законно не платить кредит

1. Рассмотрите все варианты: попробуйте договориться с банком, возможно, удастся провести реструктуризацию долга, рефинансирование кредита или оформить кредитные каникулы. Однако помните, что кредитные каникулы дадут передышку лишь на короткий срок. Если решите реструктуризировать или рефинансировать долг, тщательно оцените свою возможность платить. Обратите внимание на предложения банка: в некоторых случаях он может увеличить процентную ставку, а общая сумма выплаты тоже может возрасти. Внимательно изучите предложение банка и взвесьте все за и против. Не торопитесь подписывать документы, лучше проконсультируйтесь с кредитным юристом.

Практика показывает, что многие заемщики оформляют кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование, но все равно не могут выплачивать кредиты.

2. Если банк не соглашается на кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование, или вы понимаете, что не сможете выплачивать даже в этих случаях, вы можете просто перестать платить кредиты. Ничего страшного в этом нет, и по закону за это не предусмотрено наказание. Возможные последствия я уже описал ранее: суд, судебный акт, приставы. Не обращайте внимания на СМС, звонки и письма, можете не отвечать на звонки, добавить номер в черный список или сменить номер телефона.

Внимание: если платить, то платить всем кредиторам, если не платить, то никому!

Три варианта развития событий

Первый. Если можете платить, продолжайте выплачивать свои долги. Или попробуйте договориться с кредитором, если трудности временные.

Второй. Ничего не делать. Если вы перестанете платить по кредитам, банк предпримет шаги, описанные ранее.

Третий вариант. Легально списать все долги по кредитам и займам можно через процедуру банкротства физического лица. В определённых случаях законодательство даже обязывает гражданина подать на банкротство, если общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, и на это отводится 30 рабочих дней.

Нет необходимости ждать 3 месяца просрочек по платежам — подать на банкротство можно уже завтра, а то и сегодня.

Просроченная задолженность по картам. Что будет, если не платить?

Согласно отчёту бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2022 году задолженность россиян по кредитным картам впервые превысила 1,5 трлн рублей. Это высокий показатель, вызванный инфляцией и снижением доходов граждан.

Кредитная карта — удобный способ обеспечить себя необходимым в тот момент, когда средств недостаточно. Это удобно, так как можно не откладывать покупку, а вернуть долг позже. Казалось бы, всё предельно просто. Однако, если не успеть погасить задолженность в течение льготного периода, набегут проценты, затем снова проценты. Так кредитная карта из удобного инструмента может превратиться в тяжёлое бремя.

Что делать, если вы просрочили платеж по кредитке, и как быть, если нет возможности погасить накопившийся долг, рассказываем в этой статье.

Чем грозит просрочка по кредитной карте

Обычно любая кредитная карта имеет льготный период, который составляет до 50 дней, но в некоторых банках может быть 60 или даже 100 дней. Определяя грейс-период, руководство банка учитывает несколько факторов, таких как кредитная история заемщика, его доход, семейное положение, возраст и прочее.

Кроме того, каждая кредитная карта имеет минимальный ежемесячный платеж, состоящий из задолженности отчетного периода и процентов по кредиту. Перед оформлением карты можно онлайн рассчитать сумму минимального платежа через специальный калькулятор на сайте банка. Это поможет понять свои финансовые возможности и способность вовремя вносить деньги. Не вернуть полностью долг по кредитке не так страшно, гораздо хуже просрочить минимальный платеж. В этом случае санкции от банка неизбежны.

Если после напоминаний от банка вы всё равно не внесете деньги, вам придется не только погасить долг, но и заплатить неустойку и штраф. Размер штрафа обычно прописан в кредитном договоре, неустойка — это процент от задолженности, который начисляется каждый день.

Просрочив платеж по кредитной карте, вы не только ухудшите своё финансовое положение, но и испортите кредитную историю. Эти последствия могут помешать получить важный кредит или одобрение по ипотеке в будущем. Проявив себя как ненадёжный заемщик, вы надолго можете лишиться доверия в банковской сфере.

Почему может возникнуть просроченная задолженность

Существует несколько причин, по которым заемщик может просрочить платеж по кредитной карте. Разберём самые частые из них.

1. Неправильные расчеты. У каждой кредитной карты есть льготный период, в течение которого можно беспроцентно погасить задолженность. Обычно он составляет от 1,5 до 3 месяцев. Однако если человек не совсем ответственный, он может не заметить, что грейс-период уже закончился. В результате набегают проценты и появляется просрочка.
2. Непредвиденные расходы. В жизни могут возникнуть неожиданные обстоятельства: болезнь, срочный ремонт автомобиля или квартиры, штраф. В таких случаях деньги, отложенные на погашение кредита, приходится тратить на другие цели, и образуется задолженность.
3. Платные услуги. Некоторые банки при оформлении кредитной карты могут добавить платные услуги. Обычно это указывают в договоре мелким шрифтом, который часто не читается. В результате к основному долгу добавляется плата за дополнительные функции, что может привести к просрочке.
4. Задержка зарплаты. Достаточно распространенная причина. Вы рассчитываете возвращать деньги банку из зарплаты, при этом ориентируясь на даты выплат на работе. Однако если зарплата задерживается, сроки смещаются, и кредит не выплачивается вовремя.
5. Потеря дохода. Бывают случаи, когда человек теряет работу и остается без основного дохода. В такой ситуации деньги в первую очередь нужны на проживание, а на оплату долга по кредитной карте их не остается.

В любом случае, главное для заемщика – не скрываться от банка, не избегать звонков, а попытаться решить проблему законным путем, без вмешательства третьих лиц.

Что делать, если платеж просрочен, а платить нечем

Если возникла такая ситуация, не стоит игнорировать проблему и избегать разговора с банком. Важно сразу уведомить кредитную организацию о своем положении, предоставив соответствующие документы. Сотрудники банка должны пойти навстречу и предложить несколько вариантов решений.

Реструктуризация кредитной карты

Реструктуризация представляет собой продление кредитного договора с уменьшением размера ежемесячного платежа. В некоторых случаях могут быть списаны пенни и неустойка, но это случается редко. Чтобы подать запрос на реструктуризацию долга по кредитной карте, необходимо предоставить банку все требуемые документы, подтверждающие вашу неспособность вернуть средства. Это могут быть документы о увольнении, болезни или беременности. Банк самостоятельно оценит обоснованность вашего запроса и примет решение.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это временная отсрочка платежей, предоставляемая должнику на несколько месяцев в связи с ухудшением его финансового положения. В течение этого периода заемщик либо полностью освобождается от выплат, либо платит только проценты. Тем не менее, начисление новых процентов продолжается. Кредитные каникулы могут быть предоставлены как по инициативе заемщика, так и в соответствии с законом.

Рефинансирование

Рефинансирование не освобождает от долга, но помогает снизить процентную ставку. Это позволяет покрыть задолженность по кредитной карте новым займом с более низкой процентной ставкой. Важно учитывать, что банки соглашаются на рефинансирование только при наличии у клиента хорошей кредитной истории.

Банкротство

Банкротство освобождает не только от просроченных кредитов, но и от штрафов, долговых расписок и даже долгов по коммунальным платежам. Процедура может проходить через арбитражный суд или МФЦ. Банкротство через суд может быть финансово затратным и длительным, до года. Процедура через МФЦ проходит быстрее, но доступна только при задолженности не более 500 тысяч рублей.

Банкротство может стать наилучшим выходом для заемщика, но оно имеет свои последствия. Например, на несколько лет будет ограничена возможность оформления новых кредитов и использования других банковских услуг. Эти санкции временные и могут быть сняты по истечении определенного периода.

«Я пропустил платеж по кредитной карте. Что делать?»

Важным условием любого кредита является своевременное погашение задолженности. В случае невнесения ежемесячного платежа, банк начнет начислять штрафы и пени, а кредитная история заемщика ухудшится. Здесь мы расскажем, как избежать просрочки по кредитной карте и что делать, если платеж все же не был внесен вовремя.

6 ситуаций, которые могут привести к просрочке по кредитной карте

• Заемщик неправильно рассчитал грейс-период. По карте действует льготный период, в течение которого за использование кредитного лимита не начисляется процент. В одних банках беспроцентный период распространяется только на безналичные операции, а после снятия наличных или переводов грейс-период обнуляется. В других банках беспроцентный период начинается только после окончания предыдущего. Подробную информацию о типах и особенностях грейс-периодов можно найти здесь. Бывает, что льготный период закончился, и началась просрочка.
• Заемщик активировал карту, но не использует ее. В зависимости от банка и типа кредитки, за ее годовое обслуживание может взиматься плата из кредитного лимита. Иногда первый год использования карты бесплатен, а плата за обслуживание начинается со следующего года. Или обслуживание бесплатно при выполнении определенных условий (например, хранение на карте собственных средств или оплата покупок на определенную сумму в месяц). Также может взиматься плата за СМС-уведомления, страховку и другие услуги. Можно подобрать карту с бесплатным обслуживанием.
• Истек срок действия кредитки. При этом финансовые обязательства не прекращаются: банк перевыпускает карту, по которой продолжают действовать условия кредитного договора — списывается плата за обслуживание и прочие услуги, объясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко. Иногда обслуживание карты бесплатно только в первый срок действия, а затем банк начинает взимать плату.
• Заемщик сменил номер телефона, к которому были привязаны уведомления по кредитной карте. Если номер не используется в течение 180 дней, мобильный оператор отключает его. Клиент перестает получать уведомления об операциях и списании платы за обслуживание.
• Заемщик не внес минимальный платеж. Если клиент не укладывается в грейс-период, банк присылает выписку с минимальным платежом — обязательным ежемесячным взносом за пользование заемными средствами. Обычно это 2–10% от суммы задолженности. Невнесение минимального платежа означает просрочку.
• Заемщик внес минимальный платеж в неполном объеме. Такое может случиться при использовании сторонних сервисов для внесения денег, так как они подразумевают комиссию за операцию. В результате на кредитный счет зачисляется меньшая сумма, так как часть средств ушла на оплату комиссии. Также при использовании сторонних сервисов средства могут поступать на кредитный счет с задержкой.

Что делать, если произошла просрочка

Если просрочка возникла по неосторожности, следует как можно скорее погасить задолженность и начисленные пени и штрафы. Вся сумма долга отображается в мобильном приложении. Также за выпиской можно обратиться в отделение банка.

Если просрочка произошла из-за финансовых трудностей, рекомендуется обратиться в кредитное учреждение за реструктуризацией долга — изменением условий займа (уменьшение суммы ежемесячного платежа или снижение процентной ставки).

Какие последствия могут возникнуть при несвоевременном погашении долга

За просрочку любого кредита банк начисляет повышенные проценты и, как правило, взимает штрафы. Длительная просрочка может привести к следующим последствиям:

• Банк прекращает возможность расходных операций по кредитной карте (даже при наличии неиспользованного лимита деньгами воспользоваться не получится, пока задолженность с пенями и штрафами не будет погашена), говорит Дайнеко. Также условия кредитного договора могут предусматривать снижение доступного кредитного лимита.
• Вся информация о задолженностях заемщика отображается в его кредитной истории. Просрочки негативно влияют на кредитный рейтинг: чем их больше и дольше срок, тем ниже скоринговый балл и менее вероятно получение следующего кредита, особенно на выгодных условиях.
• При просрочке свыше месяца задолженность переходит в ведение специалистов отдела взыскания банка — это начальный этап урегулирования долга. Если заемщик игнорирует звонки и уведомления от банка, финансовое учреждение может передать долг коллекторскому агентству. Если договориться не удается, взыскание долга происходит через суд. На основании судебного решения (или приказа) судебные приставы возбуждают исполнительное производство, накладывая арест на имущество и счета должника. Долг может быть погашен за счет средств на счетах или продажи имущества.
• При сумме судебного долга более 30 000 рублей вводится ограничение на выезд за границу. Если со времени окончания сроков добровольного погашения задолженности (указанных в исполнительном листе) прошло более двух месяцев, запрет может быть наложен при долге от 10 000 рублей, отмечает Дайнеко.

Как избежать просрочек, краткие рекомендации:

• Внимательно изучайте условия кредитного договора, особенно льготный период и плату за обслуживание.
• Отслеживайте окончание льготного периода и дату минимального платежа в онлайн-банке.
• Настройте автоплатеж для минимального платежа.
• Вносите платеж по кредитной карте заранее, желательно за несколько дней до срока.
• При оплате через сторонние сервисы уточняйте комиссии и следите, чтобы сумма долга была полностью зачислена на счет.
• При смене мобильного номера обязательно уведомляйте банки, клиентами которых вы являетесь, даже если не пользуетесь кредитной картой.
• Если не пользуетесь кредитной картой, закройте её. Как это сделать правильно, мы уже рассказывали ранее.

Теги: Всё о кредитных картах 2024

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttВы не авторизованы на сайте.ntt ntt

nttt nttttВойдитеnttt ntttилиnttt nttttзарегистрируйтесь.nttt ntt nt»>’ >