Стоимость полиса ОСАГО формируется на основе базовой ставки, умноженной на персональные коэффициенты. Цена рассчитывается индивидуально для каждого водителя и зависит от его страховой истории.
Тщательно выбирайте страховую компанию
С 24 августа 2020 года страховые компании устанавливают размер базового тарифа индивидуально для каждого клиента (ст. 9 ч. 2 ФЗ-40). Полная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базового тарифа. Хотя диапазон тарифов кажется узким – от 2471 до 5436 рублей, итоговая стоимость полиса может существенно различаться.
Минимальная цена полиса для жителя Москвы составляет 1268 рублей (базовый тариф 2471 рублей, умноженный на коэффициенты КТ=1,9, КБМ=0,5, КМ=0,6, КО=1 и КВС=0,9).
Максимальная стоимость – 78 545 рублей (базовый тариф 5436 рублей, умноженный на коэффициенты КТ=1,9, КБМ=2,45, КМ=1,6, КО=1,94)!
Хорошая новость: цены в различных страховых компаниях могут отличаться. Если в одной компании вам предложили высокую сумму, не поленитесь обзвонить другие. Возможно, где-то вам предложат более низкий базовый тариф.
1. Не откладывайте перерегистрацию автомобиля при переезде
Самые высокие территориальные коэффициенты (КТ) – в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и т.д.). Жителям пригородов ОСАГО обходится значительно дешевле, хотя многие из них ежедневно ездят в город на работу и обратно.
Для жителя Москвы территориальный коэффициент составляет 1,99, а для жителя поселка рядом с городом – 1,63.
В регионах разница еще более заметна: для жителя Оренбурга коэффициент составляет 1,63, а для жителя области – 0,82.
Поэтому, если вы решили переехать в область, не откладывайте перерегистрацию автомобиля.
Некоторые жители крупных городов оформляют машину на родственников, зарегистрированных в области, чтобы сэкономить. Однако учитывайте риски: если родственник скончается, доверенность аннулируется, и вы не сможете пользоваться автомобилем. Вернуть машину можно будет только после вступления в наследство, что займет полгода, а возможно и дольше, если будут споры с другими наследниками.
2. Не используйте автомобиль зимой — требуйте скидку
Коэффициент сезонности (КС) уменьшается, если вы используете автомобиль менее 9 месяцев в году. Если автомобиль нужен вам только для летних поездок, можно сэкономить до 50% стоимости полиса (КС = 0,5 при использовании машины 3 месяца в году). Если автомобиль не используется с ноября по март, стоимость ОСАГО может уменьшиться почти на 20%.
3. Не оформляйте мелкие аварии
КБМ (бонус-малус) – это скидка за безаварийную езду. При первой покупке полиса ОСАГО водителю присваивается КБМ = 1 (примем его за 100%). Если за год не произошло ДТП по вашей вине, в следующий раз коэффициент снизится на 0,05 (5%). Соответственно уменьшится и стоимость полиса. Чем дольше вы ездите без аварий, тем дешевле будет ОСАГО.
Поэтому многие водители предпочитают не оформлять мелкие аварии как ДТП. Проще и дешевле возместить ущерб на месте, чем несколько лет переплачивать за страховку.
Важно: регулярно проверяйте свой КБМ в базе РСА (Российского союза страховщиков).
Иногда при перерасчете возникают ошибки, особенно если вы меняли паспорт или водительское удостоверение, имеете несколько полисов ОСАГО или если страховой агент допустил ошибку.
Павел Нефёдов, руководитель департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие»
Нарушаете ПДД? ОСАГО станет дороже
— Для некоторых водителей, если у компании есть соответствующая информация, учитываются серьезные нарушения ПДД (вождение в состоянии алкогольного опьянения, превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на встречную полосу, проезд на красный свет). Водители, соблюдающие правила и безаварийные, платят за ОСАГО в среднем на 15% меньше по сравнению с неосторожными автомобилистами.
4. Получайте права вовремя
Коэффициент возраст-стаж (КВС) рассчитывается на основе времени получения прав, а не начала вождения.
Поэтому, если вы планируете купить машину через два года, лучше получить права сейчас. Эти два года войдут в стаж, даже если вы не будете водить.
5. Не приобретайте открытый полис без необходимости
При «открытой» страховке КБМ снижается только для владельца автомобиля в случае безаварийной езды.
Если же в ОСАГО указано ограниченное число водителей (например, членов семьи), то КБМ будет снижаться для всех. Даже если в основном за рулем находитесь вы.
Павел Нефёдов, руководитель департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие»
Полис без ограничений оформлять невыгодно
— Коэффициент за возраст и стаж водителя даже при минимальных значениях (возраст/стаж) меньше, чем при условии «без ограничений» (разница составляет 1%). Поэтому 40-летнему водителю с большим стажем безаварийной езды выгоднее вписать в полис 20-летнего сына-новичка, чем оформлять «открытый» полис.
Сергей Скоморохин, исполнительный директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахование»
Открытый полис невыгоден, но удобен
— Дешевле будет вписать неопытного водителя, если его история не сопровождается ДТП по его вине. Однако у открытой страховки есть свои плюсы — можно в любой момент допустить за руль любого водителя.
6. Оформляйте полис заранее
Это может быть дополнительным тарифным фактором, который повлияет на снижение стоимости ОСАГО. Если придете оформлять новый полис за 30-40 дней до окончания срока действия старого, возможно, получите скидку.
7. Погашайте кредиты вовремя
Сейчас страховщик может учитывать любые факторы, не запрещенные указанием Банка России, для определения тарифа по полису ОСАГО. Такими факторами могут быть, например, кредитная история, история страхования клиента в компании, разница между датой заключения и датой начала срока действия полиса.
Минимальный срок страхования ОСАГО в 2025 году
ОСАГО представляет собой договор страхования гражданской ответственности автомобилистов. Страховка позволяет возложить компенсацию ущерба, причиненного виновником ДТП, на страховщика. Её наличие обязательно для каждого автомобилиста, выезжающего на дороги в России. Для каждой категории автотранспорта установлен свой минимальный срок страховки ОСАГО.
Какой действует минимальный срок страхования
Для определения минимального временного интервала необходимо знать категорию ТС. Всего их выделяют три:
- Автомобили, постоянно эксплуатирующиеся в России;
- Автомобили, путешествующие через Россию транзитом;
- Автомобили, зарегистрированные за рубежом и въехавшие в Россию.
Законодательство РФ устанавливает минимальный срок страхования ОСАГО на 2025 год в три месяца.
С уменьшением сроков страхования по ОСАГО снижается стоимость страховых услуг. Для расчета стоимости полисов на неполный год применяются специальные коэффициенты. Ознакомиться с ними можно ниже:
Коэффициент стоимости (от полиса на 1 год)
Что нужно знать о минимальном сроке страхования
Если вас интересует, на сколько можно оформить страховку на машину, помните:
- День страховой защиты обходится дешевле всего, если договор ОСАГО оформляется на 1 год. С уменьшением срока увеличивается суточная стоимость страхования.
- Период страхования может быть разбит на несколько частей. При подаче заявления можно расписать страхование на год вперед. При оплате учитывается только совокупное количество месяцев в году.
- Стоимость полиса на один год фиксируется в страховке и остается неизменной в течение года, даже если услуги дорожают. При покупке ОСАГО на короткий срок важно узнать цену годового полиса. Всегда есть возможность оформить страховку на несколько месяцев и доплатить, если нужно будет продлить документ.
На сколько можно застраховать автомобиль на минимальный срок
Если автотранспорт зарегистрирован за границей и временно пребывает на российской территории (до 2-х недель), его владелец обязан оформить ОСАГО на 5 или 15 дней.
На транспортные средства, которые следуют к месту постоянной эксплуатации или в пункт проведения техосмотра, необходимо получить страховку на 20 дней. Если собственник не приобретет постоянный полис ОСАГО, он должен выехать за пределы Российской Федерации.
Для других транспортных средств, которые используются на территории России, сертификат оформляется на 12 месяцев. Важно помнить, что страховой год не всегда совпадает с календарным. Это касается только владельцев машин, которые регулярно их используют. В противном случае срок ОСАГО может быть уменьшен.
Как рассчитать стоимость на минимальный срок в 2025 году
Страховщики предпочитают оформлять страховку на 1 год. Поэтому полисы на уменьшенный срок стоят дороже в пересчете на каждый месяц. Например, цена ОСАГО на квартал будет больше, чем четверть годового полиса. При полугодовом полисе нужно заплатить 70% от полной стоимости. При заключении договора на 10-11 месяцев цена будет такой же, как и на полный год.
Как продлить срок действия ОСАГО
Стоимость ОСАГО на 1 год фиксируется. Согласно общему правилу, договор ОСАГО заключается на 12 месяцев. Это указано в верхней правой части полиса.
Если планируется продажа транспортного средства, владелец часто использует минимальный срок страхования ОСАГО, чтобы сэкономить. Однако сделка может не состояться, и планы по продаже могут измениться. В таких случаях можно продлить полис до конца года, просто доплатив необходимую сумму. В результате не будет общей переплаты.
Возможности для экономии при оформлении полиса ОСАГО
Российское законодательство не предусматривает оплату полиса в рассрочку. Однако водитель может сделать это поэтапно. Сначала можно купить ОСАГО на 3 месяца (50% стоимости), затем продлить еще на 3 месяца (20% от годовой суммы) и на полгода (30% от годовой суммы).
Важно! Продлевать действие ОСАГО следует заблаговременно. В противном случае сотрудники ГИБДД могут наложить штраф, а также может быть применен повышающий коэффициент.
Штраф за управление автомобилем в период, не предусмотренный ОСАГО
Если водитель эксплуатирует транспортное средство в период, который не предусмотрен его ОСАГО, ему может грозить административный штраф в размере 500 рублей. В случае отказа от приобретения страховки сумма штрафа увеличивается до 800 рублей.
При наступлении ДТП в период, не покрытый страховкой, страховая компания возместит пострадавшему часть ущерба. Затем недобросовестному клиенту будет выставлено регрессивное требование на покрытие понесённых расходов.
Какие документы необходимы для продления минимального срока страхования
Для продления действия полиса необходимо предоставить в офис страховой компании следующие документы:
- Заполненное заявление по установленной форме;
- Документы на транспортное средство: паспорт ТС, техпаспорт и т.д.;
- Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем;
- Паспорта граждан, подлежащих страхованию;
- Диагностическая карта транспортного средства.
Осуществляя продление полиса через интернет, автовладелец получает множество преимуществ. Давайте рассмотрим их подробнее.
Преимущества продления минимального срока ОСАГО онлайн
Продление страховки в онлайн-режиме имеет следующие преимущества:
- Экономия времени. Нет необходимости посещать офис страховой компании и ждать своей очереди.
- Минимальные риски. Человеческий фактор исключается полностью. Вся ответственность ложится на пользователя, который должен ввести точные и достоверные данные об автомобиле и водителях.
- Простота. Интуитивно понятный интерфейс и система подсказок позволят даже новичку легко разобраться в процессе.
- Удобство. Сервис доступен круглосуточно и без выходных. Можно воспользоваться им из дома или офиса.
- Надежность. Платежи осуществляются через защищённый и зашифрованный канал, обеспечивая полную конфиденциальность информации.
Как видно, минимальный срок страхования ОСАГО для граждан Российской Федерации составляет 3 месяца. За первые месяцы взимается повышенная плата. В то же время страхователь может продлить договор, доплатив за пролонгацию до завершения его действия. Общая стоимость ОСАГО остаётся неизменной на протяжении года.
Сколько можно ездить без страховки на машину после покупки
Владение автомобилем начинается с момента его покупки, будь то новая, подержанная машина или ввезённая из-за рубежа. Согласно законодательству РФ, каждое авто подлежит обязательному страхованию автогражданской ответственности водителей. Владелец транспортного средства обязан оформить полис ОСАГО в течение десяти дней с момента покупки. Пока не истекли десять дней, разрешено ездить без полиса. Однако, если в этот период автомобиль причинит ущерб, владелец обязан возместить его самостоятельно.
Во всех других случаях езда без ОСАГО является административным правонарушением, за которое предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Инспекторы ГИБДД могут выписывать штраф каждый раз при остановке автомобиля без ОСАГО. Если водитель забыл полис дома, ему также грозит штраф в 500 рублей. Подробности о штрафах можно найти здесь.
На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО
По словам директора по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирины Андриевской, новые поправки к закону об ОСАГО позволяют водителям оформлять страховку на срок от одного дня до трёх месяцев. Такие мини-полисы могут быть востребованы у тех, кто эксплуатирует автомобиль в течение короткого периода времени.
— Краткосрочные полисы ОСАГО, сроком менее трех месяцев, могут быть востребованы среди таксистов, каршеринга и тех, кто редко водит. Мы считаем, что введение таких полисов даст автовладельцам больше возможностей выбора и позволит платить только за те риски, которые связаны с вождением, а не просто за владение автомобилем.
Однако страховщики, по мнению эксперта, вряд ли с энтузиазмом воспримут эту идею и начнут активно предлагать полисы на один день, так как они всегда с трудом оформляли сезонные полисы с коротким сроком действия.
— Логично, что страховщики ориентированы на продажу продуктов с максимальной маржинальностью. В автостраховании это каско, которое представлено на всех страховых сайтах. Поэтому мы предполагаем, что оформление новых краткосрочных полисов может столкнуться с трудностями, — считает Ирина Андриевская.
Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»
Выгодно ли приобретать страховку на один-два месяца
Руководитель департамента развития бизнеса Exodrive Юрий Иванов считает, что краткосрочный полис может быть выгоден, если автомобиль используется в коммерческих целях, например, для такси. Это позволит водителям не покупать годовой специализированный полис, стоимость которого достигает десятков тысяч рублей, а выбирать более подходящий вариант как по цене, так и по сроку действия.
— Сомневаюсь, что краткосрочные полисы будут популярны среди обычных автовладельцев. Однако они могут быть полезны для таксистов, особенно самозанятых, которые работают напрямую с агрегаторами заказов. Не всегда самозанятый водитель может сразу купить полис ОСАГО с отметкой «такси», так как такой полис стоит в несколько раз дороже обычного ОСАГО. Поэтому им проще и выгоднее приобрести краткосрочный полис. Но как это будет работать на практике, пока не ясно, — говорит эксперт.
Насколько и почему подорожала страховка
По словам Ирины Андриевской, средняя стоимость ОСАГО к середине 2025 года, по данным ЦБ, выросла до 7,2 тыс. рублей, что на 21,6% больше по сравнению с первым полугодием 2022 года. В годовой статистике ЦБ за 2022 год годовой рост составил с 5 636 рублей до 7 114 рублей.
— После значительного подорожания в пик кризиса 2022 года, в прошлом году стоимость автогражданки стабилизировалась. Основная причина роста цен в позапрошлом году — резкое удорожание запчастей из-за санкций, нарушивших цепочки поставок. Стабилизация цен на ОСАГО в 2025 году связана с адаптацией автомобильного рынка и сегмента автострахования к новой реальности. Существенный вклад в стабилизацию цен внес Банк России, который вовремя скорректировал правила для страховщиков и не допустил резкого роста цен на ОСАГО, — анализирует ситуацию эксперт.