Личные встречи, SMS-сообщения, телефонные звонки, письменные уведомления от коллектора — все это разрешено нормами федерального закона. 230-ФЗ: Все действия коллектора должны быть направлены на то, чтобы «разбудить» сознание должника и убедить его добровольно погасить долг. Но что происходит, когда коллекторы прибегают к незаконным действиям, выходящим за рамки их полномочий?
Что разрешено коллекторам законом?
Действующие нормативно-правовые акты регулируют обязанности и права сотрудников компаний, работающих со звонками, и сотрудников коллекторских компаний, работающих с уведомлениями заемщиков. Согласно им, коллекторы:
— имеют право сделать только один звонок в течение 24 часов по телефону (в неделю — до двух звонков, в месяц — до восьми звонков),
— они должны поддерживать программу контактов: с понедельника по пятницу с 8:00 до 22:00, в праздничные и выходные дни с 9:00 до 20:00
— За неделю может быть проведено не более одной встречи.
Коллекторы обязаны сообщить должнику в кредитную организацию, интересы которой они представляют (предоставить информацию). Для взаимодействия с третьими лицами у сотрудников агентства должно быть основание в виде письменного согласия заемщика (прописывается в договоре).
Взаимодействие с клиентом должно осуществляться в рамках норм административного, уголовного и гражданского права. Заемщик не должен быть введен в заблуждение, недопустимы рассылка страшилок, угрозы, моральное давление, нанесение материального ущерба. Должна предоставляться только реальная информация о количестве, сроках, штрафах и высоте износа.
Методы работы с «черными приемниками
Кредитные организации обращаются к коллекторам незамедлительно. В большинстве случаев с момента образования просроченной задолженности проходит 3-6 месяцев. Сразу после обращения коллектор звонит заемщику, предупреждает его, знакомит с условиями и суммами, требует погасить задолженность и уточняет, когда заемщик готов рассчитаться с долгом. Если заемщик не хочет разговаривать, ему грубят и стоит ожидать более радикальных действий со стороны службы, поскольку он продолжает уклоняться от оплаты. Клиенты с просрочками могут столкнуться со следующими проблемами
— Звонки в неподходящее время суток (вечером, ночью или рано утром).
— С угрозами — прямыми или косвенными, похожими на советы о неминуемом материальном ущербе, личные встречи, месть, телефонные звонки родственникам родителей или на работу.
— Прибытие приезжих групп по месту жительства или регистрации — очень редко, но такое тоже бывает,
— Микроорганизмы — царапины на автомобилях, надписи на дверях, лифтах, подъездах.
Стоит отметить, что коллекторы могут быть привлечены к административной (даже уголовной) ответственности, если они действуют незаконно, а должник этого желает. Если вы вплотную занялись этим вопросом, то можете отозвать лицензию у своего агентства.
Что делать, если коллектор угрожает вам?
Воспользуйтесь инструкциями о том, как вести себя с коллектором, чтобы в будущем вы могли доказать незаконность его поведения.
— Запросите у коллектора информацию — вас должны направить к вам, сообщить, какую компанию вы представляете, и назвать точную сумму долга,
— Записывайте телефонные разговоры с незнакомыми номерами,
— Следите за своим временем — он не должен беспокоить вас рано утром и вечером,
-Сохраняйте SMS-сообщения, уведомления из социальных сетей и сообщения коллекторов.
— Не повышайте голос во время общения, сохраняйте самообладание, старайтесь не быть уличенными — в судебном процессе (если до него дойдет очередь).
Попытки сменить SIM-карту зачастую бессмысленны, сервис через некоторое время узнает новый номер и продолжит информировать вас. Если коллектор действительно превышает свои полномочия и должник опасается за свое здоровье или имущество, стоит обратиться в полицию. Для этого должнику следует написать заявление и предоставить все имеющиеся доказательства — файлы, сообщения, фотографии.
Что делать, если коллектор завладел вашей семьей? При подаче заявки на микрофинансирование или займ заемщик должен указать номер телефона корреспондента, которому может позвонить коллектор. Даже если этой информации нет в анкете, ее могут найти операторы сотовой связи (мобильные телефоны) и базы данных социальных сетей. Сразу же после первого звонка треть должна попытаться прекратить подобные разговоры. Организации, соблюдающие законодательные нормы, перестанут прерывать собеседника, как указано в заявлении заемщика. В противном случае они могут
— Подать заявление в полицию, сославшись на разумные основания и проверив факты правонарушения; и
— обратиться в Федеральное бюро исполнения наказаний — личное обращение в местное отделение, электронное обращение или звонок на линию помощи,
— Если коллектор не соблюдает правила закона «О персональных данных» n 152-ФЗ, обратитесь в Роскомнадл (учреждение не имеет права раскрывать информацию посторонним лицам без согласия должника). Если коллектор превышает свои обязанности, вы можете сообщить ему о противоправном поведении и предупредить, что все звонки записываются. В большинстве случаев это заставит его действовать в соответствии с законом. Если вы получаете угрозу ареста имущества, помните, что это может быть сделано только по решению суда.
Звонят и угрожают: как общаться с коллекторами
Бесконечные подарки-книги на телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником розыгрыша подарков.
‘Ну что, дядя Иро? Ты много денег должен банку? Давай прогуляемся по лесу». Затем попрощайтесь с белым светом со слезами на глазах и напишите прощальную записку. Ух ты, здорово, здорово. Да, вы должны. Да, вы должны деньги. Но… Сохранять спокойствие — вот ваша главная задача. О том, кто такие коллекторы и как правильно с ними общаться, рассказывает Финторг.
Специалист по взысканию задолженностей — это…
Коллекторские компании — это конторы, которые помогают банкам, МФО (организациям микрофинансирования) и другим кредиторам напоминать заемщикам об их долгах.
Есть две причины, по которым работа коллектором выгодна.
Во-первых, коллекторы могут работать по агентским расценкам. Это означает, что они получают процент от суммы расписки.
Во-вторых, они могут выкупить долг полностью у финансового учреждения по договору передачи.Они переезжают по адресу, где находится очаг возгорания..
Ассигнация — переуступка прав. Полное погашение дебиторской задолженности.
И в этом случае все права на взыскание теперь находятся в руках коллектора. Однако! Существует оговорка. Для такого действия должно быть основание — договор переуступки, подтверждающий уступку права требования.
Если на вас напали, не поленитесь попросить банк прислать вам документы и попросить подтвердить власть Господа в спайке. Или, в крайнем случае, позвоните на телефонную линию банка /NIK, чтобы уточнить информацию о переуступке прав.
Если вам звонят из коллекторской компании, стоит сразу же уточнить, законна ли работа коллектора.
Ознакомьтесь с последней информацией на сайте Федеральной службы взыскания. На сегодняшний день в России официально зарегистрирована 461 коллекторская компания.
— Есть такое выражение: «Кто задает вопросы, тот управляет ситуацией». Если вы не решаетесь вообще общаться с этими «милыми людьми», найдите в себе силы научиться «не подставлять другую щеку», как учит Библия, использовать оружие нападающего против него самого. Другими словами, отвечайте только на вопросы. И как вариант — хорошо бы иметь возможность записать свой разговор на диктофон. А если вам угрожают, скажите следователю, что вы записываете это при последующей передаче в следственные органы.
Коллекторы также не имеют права рассылать спам без предупреждения. Все звонки осуществляются строго по расписанию:
Расписание также ограничено. Есть только один в неделю. Не стоит полагаться на них больше.
При этом номера телефонов сотрудников коллекторской компании не должны быть конфиденциальными. Все максимально прозрачно.
Если вы несовершеннолетний, человек с ограниченными возможностями здоровья или инвалид I группы, коллектор не имеет права звонить вам или встречаться с вами лично.
И, конечно, на должнике никогда не появятся надписи о физическом насилии, угрозах, разрушении или унижении, двери, заборы, стены, плитка и даже психологическое давление, унижение, цена и энергия, снижающие достоинство.
Данил Русанов, руководитель компании «Правовой баланс»:
— Современные коллекторы уже не те, что терроризировали людей в начале 1990-х годов. Теперь они используют другие методы: массовую рассылку нежелательных сообщений, психологическое давление с помощью бесконечных телефонных звонков, звонки родителям-родственникам/друзьям. На смену жесткому типу «выбивания долгов» пришли другие методы дистанционного психологического воздействия, которые оказались более продуктивными. В то же время бояться коллекторов не стоит, так как правовое поле сегодня может четко объяснить возможности этих организаций и привлечь их к административной и уголовной ответственности, позволяя им выходить за рамки дозволенного. Разрешено.
Экспертный совет от Fintork: каждому, кто столкнулся с коллектором, следует записать условия контакта и обратиться в уполномоченные надзорные органы. Кстати, связаться со всеми этими инстанциями можно в электронном виде и оставить свое обращение на официальном сайте структуры, говорит Данил Русанов.
Позвонили и угрожают расправой
Светлана Мартос, основатель Центра помощи при кредитных долгах:
— Только полиция, МЧС и судебные приставы-исполнители могут войти в жилище без согласия владельца и в определенных случаях, предусмотренных законом. Наложить арест на имущество имеют право только судебные приставы-исполнители и только суды. Во многих случаях коллекторы оказывают психологическое давление. Например, они говорят, что всем семьям будет сложно получить новый кредит или даже работу. Однако негативные последствия невыплаты кредита, если таковые имеются, распространяются только на человека, указанного в кредитном договоре, и поручителя. Правильная тактика в общении с коллекторскими агентствами — это информированность и спокойствие.
Угрозы не стоит воспринимать всерьез, но и полное невнимание к ним тоже может навредить, говорит эксперт Fintork. Консультанты Светланы Мартос говорят, что стоит немедленно принять меры по погашению или списанию долгов.
Как правильно общаться с коллекторами? Краткая памятка
Помните: в цивилизованном мире все решается только путем обсуждения.
Не стоит бояться коллекторов, это обычные люди, просто выполняющие свою работу. Эти люди заинтересованы только в том, чтобы вы заплатили свои долги».
*В данной статье упоминаются социальные сети Facebook и Instagram — признанные экстремистскими в Российской Федерации.
«Угрожают расправиться с детьми»: приставы о том, как наказать агрессивных коллекторов
Коллекторы звонят по ночам, угрожают родственникам родителей и давят на коллег? Надпись на автомобиле, как защитить себя от угрозы жизни и здоровью, и кого звать на помощь, составляет руководитель управления по работе с юридическими лицами юридического лица, занимающегося коллекторской деятельностью, куратор Республики Татарстан.
В Татарстане официально действуют 13 коллекторских компаний, все они зарегистрированы в Государственном реестре, список которых размещен на сайте исполнительной власти.
«Не давайте мобильным приложениям кредитных организаций доступ к контактам»
На сегодняшний день в Татарстане официально действуют 13 коллекторских компаний, которые занимаются взысканием просроченной задолженности. Все эти организации включены в Государственный реестр, а их список размещен на сайте исполнительного производства.
Дмитрий Богумель, начальник отдела по управлению деятельностью юридических лиц, соответствующих Госреестру и осуществляющих деятельность по взысканию задолженности, на пресс-конференции в Татарии подчеркнул, что эти компании не нарушают закон — у пристава нет претензий к их работе.
Однако, помимо коллекторских компаний, взысканием долгов могут заниматься микрофинансовые организации и банки. Однако судебные приставы-исполнители задают вопросы об их методах работы.
Микрофинансовые организации просят своих клиентов скачать приложение по телефону. Если человек это делает, приложение дает ему доступ к контактам в телефоне. Если должник не отвечает на звонок, то безжалостная организация начинает использовать полученную информацию и звонить коллегам, родственникам и другим третьим лицам», — говорит он.
Дмитрий Богумель напомнил, что звонки третьих лиц по финансовым долгам запрещены законом и допускаются только с письменного согласия должника и третьего лица.
Для нейтрализации безжалостных коллекторов в РТ существует специальное подразделение Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей РФ. угроз и давления со стороны коллекторов.
По словам Дмитрия Богумеля, с начала года в службу взыскания поступило 545 жалоб от жителей республики, тогда как в прошлом году было около 700 жалоб и видеороликов психологического давления.
Нередко безжалостные коллекторы угрожают должникам физической расправой над ними или их родственниками-родителями. Угрозы также связаны с обращением в суд или правоохранительные органы.
В прошлом году у нас был один адский судебный процесс, когда коллектор угрожал сексуальным насилием ребенку. Такой метод работы с должниками неприемлем, запрещен и является нарушением действующего законодательства». Если вы приняли звонок с угрозами с неизвестного номера, запишите свой мобильный телефон. Выясните, какая организация с вами связалась. Затем отправьте звонок в отдел, сообщите свое имя, дату рождения и приложите фотографию письма с угрозой или запись звонка.
Жители Татарстана также получают сообщения с угрозами через социальные сети, жалуясь на ботов, звонящих им с виртуальных номеров.
Если коллектор совершает хотя бы некоторые из вышеперечисленных действий, он должен четко понимать, что за такое поведение ему грозит крупный штраф.
В настоящее время в Вахитовском суде расследуется уголовное дело, и мы работаем с сотрудниками МВД. Наши следователи предоставили материалы для разбирательства и в рамках административного расследования установили организацию, в которой работал обвиняемый. В ее интересах мужчина общался с дочерью должника и угрожал ей сексуальным насилием. По решению арбитражного суда мы приостановили деятельность организации на два месяца, — говорит он.
За превышение полномочий при взыскании просроченной задолженности кредиторами на него налагается штраф в размере 50 000 рублей или временная скидка в размере от 50 000 до 500 000 рублей и 5-50 000 рублей для сотрудников.
Организация получила три штрафа по 500 000 рублей каждый в рамках административного дела, — добавил Дмитрий Богмер.
Наказания за аналогичные правонарушения были бы гораздо более суровыми. Это зависит от того, включен ли кредитор или организация в список Государственного реестра.
Как по закону должны работать коллекторы?
В законе четко прописаны правила, по которым коллекторы могут общаться с должниками и кто не имеет права их нарушать.
Что касается телефонных звонков, то коллектор не может звонить должнику чаще одного раза в день, двух раз в неделю или восьми раз в месяц. Что касается текстовых сообщений, то коллекторы не могут писать должникам чаще двух раз в день, четырех раз в неделю или 16 раз в месяц.
Коллекторы могут назначать личные встречи, чтобы напомнить должникам об их долгах, но такие встречи могут проходить не чаще одного раза в неделю.
Время телефонных звонков коллекторов ограничено, они не могут звонить гражданам ночью или рано утром. Время работы телефонной службы установлено законом: звонки запрещены с 22:00 до 8:00 по будням и с 20:00 до 9:00 по субботам, воскресеньям и праздничным дням.
Дмитрий Богрюмель рассказал, что сам стал жертвой коррумпированной организации. По его словам, банк по ночам присылал на его рабочий телефон текстовые сообщения о чьих-то долгах и часто звонил.
Почти год я пытался объяснить им, что это незаконно и что так поступать нехорошо для них. Однако в конце концов дело дошло до административного разбирательства. Человек, которому ранее принадлежал этот номер, обратился к нам с жалобой, мы провели административное расследование, и Арбитражный суд Республики Татарстан признал банк виновным. С банка взыскано 10 000 рублей за переписку со мной и 500 000 рублей за незаконные действия в отношении должника».
Куда обратиться за помощью?
Чтобы сообщить о незаконных действиях коллекторских компаний, банков и микрокредитных организаций и обратиться за помощью, отправьте сообщение на сайт Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей по Республике Татарстан или позвоните по тел. по телефону 8 (843) 514-92-35.
Жалоба должна содержать следующую информацию: фамилию, имя, отчество, дату рождения, адрес или адрес электронной почты и контактный телефон. Далее необходимо изложить суть проблемы. Напишите, какое правонарушение совершил должник, и укажите фамилию, имя, отчество и торговую марку организации.
Если должник дееспособен, стоит приложить детали телефонных разговоров с коллектором, скриншоты сообщений или аудиофайлы.
Если у вас много информации, вы можете отправить жалобу по адресу ovgrk@inbox.ru.
Фото в презентации: © Михаил Захаров / Татар-информ
Следите за происшествиями в республике в Telegram-канале «Происшествия Татарстана»: @tatarstansos Только здесь самая проверенная информация из официальных и достоверных источников.