Сделки по покупке недвижимости с помощью ипотечного кредита очень распространены и для многих людей являются относительно простым и доступным вариантом приобретения квартиры на выгодных условиях. Однако следует помнить, что ипотека — это достаточно сложная сделка, в которой участвуют три стороны — продавец, покупатель и банк, предоставляющий кредитные средства покупателю. Поэтому могут возникнуть некоторые сложности, особенно если договор расторгается по инициативе заемщика.
В этой статье мы расскажем о том, можно ли расторгнуть ипотечный договор, как правильно это сделать и что для этого необходимо.
Почему может потребоваться расторгнуть договор ипотеки?
Решение о покупке квартиры в ипотеку не всегда является правильным. Нужно помнить, что это долгосрочное (10-15 лет и более) финансовое обязательство. И даже если ваше материальное положение позволяет выплачивать банку сумму, причитающуюся вам на момент подписания договора, через некоторое время все может измениться. Безработица, болезнь родственника или другие жизненные обстоятельства могут потребовать внесения таких платежей. Не разрешается. Вы можете попытаться смягчить условия ипотечного договора, но банки вряд ли пойдут на уступки, поэтому расторжение договора может оказаться более выгодным вариантом.
Еще одна причина расторжения ипотечного договора — продажа квартиры, купленной в ипотеку. Это невозможно сделать до того, как будет выплачена вся сумма по договору, включая проценты, установленные банком. Вы можете договориться с финансовым учреждением о досрочном погашении кредита, но не всегда они могут согласиться. Во многих случаях досрочное погашение кредита не отвечает интересам банка, поскольку подразумевает снижение процентов. В этом случае банк может обратиться в суд и расторгнуть договор на основании его решения.
Наконец, причиной, по которой заемщик хочет расторгнуть ипотечный договор, могут стать проблемы с застройщиком. Это означает, что жилье не строится в срок, что задерживает ввод в эксплуатацию и, соответственно, затягивает передачу квартиры дольщикам. Если шансы получить квартиру невелики, вполне разумно расторгнуть ипотечный договор и вернуть вложенные средства. Однако следует помнить, что ваши долговые обязательства лежат на банке, а не на подрядчике, и вам, возможно, придется обращаться в суд, так как такая ситуация вряд ли станет веской причиной для изменения или расторжения договора.
Можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком?
Ипотека — это особый договор, который регулируется российским законодательством и регламентируется статьей 450 Гражданского кодекса РФ. Согласно этому документу, договор может быть расторгнут двумя способами: по соглашению сторон (при отсутствии возражений между сторонами договора) или, если соглашение не может быть достигнуто, в судебном порядке. Судебное разбирательство может быть инициировано любой из сторон договора.
В любом случае расторжение договора означает, что стороны полностью погашают свои обязательства друг перед другом, и в этом случае они должны либо полностью выплатить остаток долга, либо вернуть банку заложенную квартиру. Таким образом, отменить ипотеку можно, но в этом случае не происходит потери денег или имущества, и, возможно, придется выплатить дополнительную неустойку. Это зависит от условий расторжения договора.
Процедура расторжения договора ипотечного договора по инициативе заемщика
Процесс расторжения ипотечного договора очень сложен и включает в себя несколько этапов
Лучше всего прийти к условиям расторжения договора, которые устраивают обе стороны. Например, можно договориться о реструктуризации платежей или снижении процентов вместо единовременной выплаты. Если соглашение достигнуто, договор расторгается в соответствии с утвержденными условиями без обращения в суд.
Если заемщику не удается достичь компромисса с банком на выгодных для обеих сторон условиях, единственным возможным вариантом остается расторжение ипотечного договора в судебном порядке. Для этого необходимо иметь доказательства официального отказа банка от расторжения договора или доказательства того, что соответствующие претензии были проигнорированы и ответ на них не был получен в течение 30 дней. Исковое заявление должно содержать следующую информацию
К иску прилагаются копии договоров, свидетельства или заявления, подтверждающие оплату обычных платежей, подтверждение внесудебного урегулирования спора и другие документы, подтверждающие позицию заявителя (например, ухудшение финансового положения, проблемы с контрагентом и т. д.).
Во время слушания дела в суде необходимо выразить, аргументировать и дождаться решения суда по позиции, изложенной в заявлении.
В зависимости от обстоятельств дела, решением может быть отказано в удовлетворении требований истца и удовлетворены они, особенно если банк не нарушал условий договора. Поэтому для достижения необходимого результата целесообразно обратиться за помощью к юристу по недвижимости. Профессионал, имеющий опыт подобных процедур, сможет собрать необходимые аргументы для суда и составить иск так, чтобы дело было решено в пользу заемщика.
Нужно сообщить о расторжении договора ипотеки по инициативе заемщика?
Обратитесь за консультацией к юристу: +7 (499) 978-65-95
Что будет с квартирой, если расторгнуть ипотечный договор?
Судьба имущества, заложенного по договору ипотеки, зависит от окончательных условий расторжения этого договора. Если заемщик вынужден погасить всю задолженность (единовременно или по определенному графику — не имеет значения), квартира остается за ним, а право собственности регистрируется за ним. Полная оплата.
Если в договоре прописано возвращение средств заемщику, то жилье в качестве гарантии по кредиту переходит в собственность банка. Другой вариант — заемщик продает недвижимость по договору с банком и погашает долг перед банком в виде дохода и остатка причитающихся средств.
Ипотечные договоры между банками и покупателями-резидентами могут быть расторгнуты при возникновении непредвиденных обстоятельств. Существует два варианта расторжения: по соглашению сторон или в судебном порядке.
В любом случае для возможности успешного решения вопроса рекомендуется обратиться за помощью к юристу по недвижимости, так как это достаточно сложный и всегда выигрышный для заемщика процесс.