Вышло новое постановление Верховного суда РФ в целом по вопросам применения Закона об ОСАГО, заменившее аналогичный документ 2017 года.
В частности, некоторые разъяснения касаются упрощенной процедуры оформления ДТП (без участия полиции). Соответственно, Верховный суд РФ разъяснил, что потерпевшие не могут получить страховое возмещение на основании Европитокола. (Подробнее об этой правовой позиции читайте в разделе «Новости»). Отметим, что до получения страхового возмещения по ДТП, впервые оформленному в соответствии с процедурой европотокола, потерпевший вправе обратиться в страховую компанию на общих основаниях.
Данное решение также учитывает последние изменения в Правилах ОСАГО. Верховный суд в целом дал понять, что выплата страхового возмещения по полной гибели транспортного средства не является основанием для досрочного расторжения полиса ОСАГО. Основанием для прекращения действия полиса является только получение страховщиком документов из Госавтоинспекции после свободного рассекречивания транспортного средства.
Также указано, что если страхователь переуступает транспортное средство, то новый владелец не может считаться застраховавшим ответственность нового владельца на основании полиса ОСАГО, ранее заключенного предыдущим владельцем. Мы считаем, что это уточнение относится к случаям, когда страхователь не воспользовался возможностью уведомить страховщика о смене собственника транспортного средства. Это было гарантировано в Правилах ОСАГО в контексте вышеуказанной поправки.
Было уточнено, что если страхователь досрочно расторгает полис ОСАГО в связи со сменой собственника транспортного средства, то часть премии за оставшийся срок действия полиса, которая возвращается страхователю, будет рассчитана за период с этой даты. Страховщик получает уведомление с жалобой на полис (в предыдущем постановлении Верховный суд РФ в полном объеме ориентировался на дату перехода права собственности на транспортное средство).
Среди прочих нововведений, Верховный суд РФ постановил, что если страховщику известны ложные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска, то он вправе не только осудить будущий договор, но и потребовать признания его недействительным на основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса РФ, который Он также может потребовать признания договора недействительным. В последнем случае страховые выплаты, произведенные страховщиком, не подлежат возврату и должны быть возмещены страхователем вместе с любыми другими убытками, причиненными страховщику.
Данное решение также разъясняет целый ряд других вопросов, связанных с заключением и исполнением полисов ОСАГО.
06.12.2022 Пленум Верховного Суда РФ (Постановление от 08.11.2022 N 31) в очередной раз разъяснил вопросы по ОСАГО
Верховный суд РФ в полном составе (решение от 08. 11. 2022 n 31) вновь разъяснил вопросы, связанные с ОСАГО. Сообщаем наиболее важные выводы по процедуре, выплате страхового возмещения, компенсации расходов и другим вопросам.
При возникновении разногласий договор может быть проверен по информации из АИС ОСАГО и другим доказательствам.
Страховщик может отклонить договор, если обнаружит ложные или неполные данные, предоставленные страхователем в конце действия договора. К ним относятся, например, сведения о технических характеристиках, конструктивных особенностях, владении, назначении и использовании транспортного средства.
При передаче прав на транспортное средство новый владелец обязан гарантировать свою ответственность. Предыдущий владелец может вернуть премию за остаток полиса.
В этот случай не входят случаи, когда ущерб был нанесен оборудованием, установленным на транспортном средстве и не связанным непосредственно с его эксплуатацией. Например, краны, бетоноломы, разгрузочные механизмы, бронированные кронштейны, реклама на транспортном средстве и т.д. Не страхуется.
Типичные дорожно-транспортные происшествия, связанные с упрощенными процедурами.
Страховые выплаты по упрощенным процедурам не препятствуют взысканию остального ущерба с виновника.
Даже если предыдущая регистрация началась в упрощенном порядке, вы все равно можете подать заявление на получение страхового возмещения в документе, составленном при участии полиции. Важным условием является то, что заявление должно быть подано до получения страхового вознаграждения.
В случае немедленного ущерба применяется закон сторон, действовавший на момент заключения договора между потерпевшим и страховщиком.
Если страховщик потерпевшего лишен лицензии или обанкротился, он может связаться со страховщиком виновника, даже если
— Страховое возмещение было выплачено, но потерпевший не согласен с его размером,
— имеется судебный приказ о взыскании страхового возмещения, но оно не выплачено.
Осмотр, независимая техническая экспертиза, независимая оценка.
Страховщики могут возместить расходы на выезд профессионального ученого (эксперта) на место осмотра, если будет доказано, что потерпевший сообщил неверные сведения об ущербе.
Подтвердить наличие договора о страховом возмещении гражданину (владельцу ПК) в денежной форме можно при одновременном соблюдении условий.
— В заявлении на получение страхового возмещения потерпевший выбрал денежную выплату.
— Страховая компания перечислила деньги.
После заключения договора о страховом урегулировании без проведения экспертизы и оценки потерпевший может требовать от страховой компании дополнительной компенсации только в случае скрытого дефекта.
Если ущерб был причинен в результате большего участия в ДТП, потерпевший может потребовать недостающую часть, если не договорится о сумме компенсации. В этом случае суд определит степень вины каждого. Отдельное обращение не может быть представлено для определения степени вины.
Ремонт не заменяется страховой выплатой по причине диалога, нарушения сроков ремонта, разногласий между СТО и страховой компанией по срокам ремонта и выплаты.
Страховая компания вправе причинить ущерб агрегату и комплексу. В противном случае решение может быть принято по согласованию с потерпевшей стороной.
Передача прав на страховые выплаты
Права на возмещение ущерба жизни и здоровью, негарантированное или взимаемое возмещение не могут быть переуступлены по концессионному соглашению. Исключение составляют случаи, когда компенсация, возмещение ущерба или штрафы возлагаются на потерпевшего.
Простая передача прав другому лицу не является основанием для замены восстановительного ремонта страховой выплатой.
Продажа и передача транспортного средства новому владельцу не является передачей прав на страхование.
Ответственность за нарушение сроков выплаты компенсации.
Штрафы, финансовые санкции и пени могут быть снижены по ходатайству ответчика в суде первой инстанции. Страховщик должен доказать несоразмерность последствий нарушения и неосновательного обогащения потерпевшего.
Если потерпевший не обратился за возмещением, срок исковой давности исчисляется с даты окончания срока действия заявления на страхование, то есть не позднее пяти рабочих дней после аварии.
Страховая компания может предъявить иск об ответственности за дорожно-транспортное происшествие, обратившись к ней в течение трех лет с момента выплаты компенсации страховой компанией потерпевшего. Мировое соглашение между компаниями не влияет на срок исковой давности.
Заявление о нарушении предварительной сделки до вынесения предварительного решения страховой компанией отклоняется, если
— компания уже имела возможность заявить о характере спора и не заявила о намерении его урегулировать
— истек срок для досудебного урегулирования спора.
Расходы на экспертизу, произведенные по инициативе потерпевшего в связи с полной невыполненностью этой обязанности страховой компанией, могут быть взысканы в судебном порядке при добровольном удовлетворении иска. Эта сумма может быть отнесена на прибыль в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ.
Независимо от проведения судебной экспертизы по аналогичным вопросам, расходы на предварительное судебное разбирательство, проведенное в связи с несогласием с результатами экспертизы страховой компании, могут быть взысканы с последней. В отношении потребителей финансовых услуг данное правило применяется, когда предварительное судебное разбирательство проводится после вынесения решения медиатором.
Д. А. Кильмефф, адвокат, третий уровень.