На лицевой стороне каждой банковской карты, помимо номера и имени владельца, указана дата: месяц и год окончания срока действия пластика. Обычно банк, выпустивший карту, заранее уведомляет владельца о необходимости перевыпуска, приглашая за новой картой. Однако мало кто задумывается, что делать с картой, которая больше не нужна.
- Когда происходит замена карт
- Можно ли отказаться от перевыпуска
- Чем опасна старая банковская карта
- Как правильно уничтожить карту
Когда происходит замена карт
Банковскую карту могут перевыпустить по разным причинам: смена фамилии владельца, утеря или повреждение карты, а также если клиент забыл ПИН-код. Во всех этих случаях инициатором выпуска новой карты выступает сам клиент.
Чаще всего банки перевыпускают карты при истечении срока их действия, указанного на лицевой стороне. В таких случаях процедура проводится автоматически, без заявления клиента, обычно в последний месяц действия карты.
Все данные пластика, включая номер, фамилию клиента, реквизиты, кредитный лимит (если это кредитная карта) и часто даже ПИН-код, остаются прежними. Когда карта готова, приходит уведомление о месте и времени её получения.
Можно ли отказаться от перевыпуска
Если вы не собираетесь пользоваться картой или хотите оформить новую кредитку на более выгодных условиях, необходимо подать заявление о расторжении договора (это часто можно сделать через мобильное приложение банка или онлайн-кабинет) и сдать или уничтожить текущую карту.
Однако сделать это нужно заблаговременно. Большинство банков автоматически перевыпускают карты на прежних условиях, когда срок их действия подходит к концу.
При подаче заявления онлайн важно убедиться, что банк действительно не выпустил карту заново. Проверить это можно в онлайн-кабинете, позвонив в колл-центр или посетив отделение банка.
Если карта действующая, но вы передумали ею пользоваться, просто выбросить её неправильно. Банковская карта является платежным инструментом и связана с номером счета. Если просто выбросить карту, счет останется закрепленным за вами.
Необходимо обратиться в банк и закрыть счет, если вы не планируете им пользоваться. Это защитит вас от случайных списаний за банковские услуги, которые могут привести к отрицательному балансу, или от несанкционированного использования счета для переводов, что могут сделать злоумышленники.
Чем опасна старая банковская карта
По данным ЦБ, в первом квартале 2022 года количество пластиковых карт в России превысило 340 миллионов. За три месяца было выпущено 12 миллионов карт. Каждая карта содержит номер, имя и фамилию владельца, срок действия, CVV-код для интернет-покупок и часто образец подписи. Важную информацию о счете содержат также магнитная полоса и другие элементы.
Если к счету привязана новая карта, злоумышленники не смогут снять с него деньги, используя старую карту. Однако данные старой карты могут быть использованы для мошеннических целей, например, чтобы убедить вас передать средства. Зная данные карты, мошеннику с доступом к базам данных легко узнать ваш номер телефона, после чего он может попытаться обмануть вас. Из-за этого старые карты ценятся на черном рынке.
Однако ещё опаснее становится ситуация, когда карта всё ещё активна. Как это возможно? Очень просто: плановый перевыпуск карты обычно осуществляется в месяц, указанный на старой карте. Таким образом, формально, после получения новой карты, в течение этого месяца могут оставаться активными обе карты: старая и вновь выданная.
С этого года многие банки ввели автоматическое продление срока действия карт на несколько лет. Если вы получите новую карту, не уничтожив старую, риск значительно увеличивается, и вот почему. Если старая карта попадет в руки мошенников, они смогут получить доступ к вашему счету.
Если вы потеряете старую карту или передадите её другим людям, есть риск, что она попадет к мошенникам, которые могут использовать её в преступных целях.
Кстати, если вы передадите старую карту другому человеку, то останетесь её владельцем и будете нести ответственность за все операции, проведенные с её использованием. В стандартном договоре с банком указаны пункты, которые запрещают передавать карту третьим лицам и обязывают уведомить банк в случае её утраты. Чтобы избежать таких ситуаций, старую карту необходимо уничтожить.
Как правильно уничтожить карту
Наиболее распространённый способ уничтожения старой банковской карты — сдать её в банк при получении новой. Там её разрежут и отправят на утилизацию.
Если вы забыли старую карту дома, вряд ли захочется возвращаться в отделение банка только для её сдачи. В этом случае можно утилизировать карту самостоятельно.
Если просто выбросить карту небезопасно, первым, что приходит в голову, — разрезать её пополам. Однако, если две половинки окажутся в одной мусорной корзине, составить из них целую карту и получить необходимые данные мошенникам будет несложно.
Разрезать карту лучше на множество мелких кусочков, повредив цифры номера карты, имя владельца, магнитную полосу, чип, голограммы, CVV-код на обороте и другие информационные элементы. Ни одна из частей не должна содержать важную информацию, по которой можно было бы определить владельца карты. Выбрасывать детали лучше в разные мусорные пакеты и урны — это более безопасный вариант.
Если старая карта ценна для вас как память из-за уникального дизайна или по другой причине, важно найти для неё надёжное место хранения — вместе с ценными вещами или документами.
Можно подойти к утилизации творчески. Из кусочков карты или нескольких карт можно создать мозаику, украшения, брелоки и другие поделки — интернет полон идей. Но важно помнить главное правило: даже самый внимательный человек не должен сложить пазл данных о владельце карты или её номер из использованных кусочков. Потому что безопасность в финансовых вопросах превыше всего.
Мы много пишем про деньги и способы их приумножения. Вам также могут быть интересны следующие статьи:
Что такое перевыпуск карты, зачем он нужен и сколько стоит
У каждой банковской карты есть срок действия, указанный на её внешней стороне. По истечении этого срока карту нужно заменить. Есть и другие ситуации, когда может потребоваться досрочный перевыпуск карты. Подробнее рассмотрим эти случаи.
Почему банки ограничивают срок действия карт
- Обеспечение безопасности и технологический прогресс. Мошенники постоянно разрабатывают новые методы кражи средств с банковских карт. Перевыпуск карты позволяет банку улучшить уровень безопасности и предоставить клиентам более современный и защищенный продукт, поясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко. В процессе перевыпуска карты изменяются ее номер, CVV/CVC-код и ПИН-код. «Эти изменения — хорошая профилактика против действий злоумышленников, особенно если клиент активно использует интернет-шопинг и вводит данные карты на сайтах. Чем дольше используется карта, тем выше вероятность, что ее данные могут быть скомпрометированы», — отмечает эксперт.
- Экономия ресурсов. Некоторые клиенты оформляют карты, но не используют их. Хранение данных таких карт обходится банку дорого, и ограничение срока действия «пластика» позволяет финансовой организации списывать неактивные карты и экономить ресурсы, объясняет Соловиченко.
- Изменение условий. Иногда банки выпускают карты с особыми условиями для новых клиентов, например, бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты, которое прекращается после его истечения. Перевыпуск карты позволяет банкам менять условия ее обслуживания.
- Ребрендинг. Банки могут менять названия, логотипы и цветовые схемы. Перевыпуск карт с обновленным дизайном позволяет финансовым организациям предоставлять клиентам новые карты, что является хорошей рекламой банка.
- Физический износ. Средний срок службы карты составляет 3–5 лет. За это время на ней могут появиться физические повреждения: стираются данные, отслоение краев, отклеивание чипа, что может привести к неработоспособности карты.
Когда следует перевыпустить карту досрочно
Есть ситуации, в которых стоит заменить карту до истечения срока ее действия. Это:
- Когда карта потеряна (включая случаи, когда ее «съел» банкомат) или украдена. При обнаружении пропажи карты нужно немедленно связаться с банком (по телефону горячей линии или через чат в мобильном приложении), заблокировать карту и заказать новую — даже если карта была найдена и возвращена. Доступ к конфиденциальной информации карты должен быть только у ее владельца. Если данные попали в руки третьих лиц, карта считается скомпрометированной. Подробнее о том, почему это опасно, можно узнать здесь.
- Когда данные карты стали известны третьим лицам. Для этого не обязательно терять карту, достаточно оставить ее без присмотра в публичном месте или сообщить кому-то ее данные. Как отмечает Соловиченко, зная только номер карты, злоумышленники не смогут украсть деньги. Для этого им нужны все данные карточки.
- Когда карта повреждена. В этом случае карта может выйти из строя — оплата покупок или снятие наличных станет невозможным.
- Когда изменились ваши персональные данные. Картой может пользоваться только тот, чье имя и фамилия указаны на ней (в случае с неименной картой — данные в банковском договоре). Смена фамилии или имени требует обновления персональных данных, что должно быть отражено на карте и в документах банка.
Сколько стоит перевыпуск карты
Это зависит от банка и причины перевыпуска. Некоторые финансовые организации меняют карты бесплатно, другие делают это бесплатно только для карт с истекшим сроком действия, а в остальных случаях взимают плату — обычно от 300 до 500 рублей.
Как снять деньги с карты, срок действия которой истек
Счет, привязанный к карте, бессрочный, поэтому деньги не пропадают после истечения срока действия карты. Если новая карта еще не готова, деньги можно снять в кассе банка, предъявив паспорт.
То же самое относится и к карте, с которой вы оплачиваете кредит. Сделать очередной ежемесячный взнос можно в отделении банка. Кроме паспорта, сотрудник может запросить номер счета, с которого списываются средства на кредит.
С помощью сервиса «Мастер подбора карт» на Банки.ру можно в несколько кликов подобрать карту, которая идеально соответствует вашим требованиям. Это займет всего несколько минут.
Теги: Всё о дебетовых картах 2024, Всё о кредитных картах 2024
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttВы не авторизованы на сайте.ntt ntt
nttt nttttВойдитеnttt ntttилиnttt nttttзарегистрируйтесь.nttt ntt nt»>’ >
Как изменяются карты: почему мы отказываемся от пластика
Клиенты СберБанка могут оформить СберКарту без пластикового носителя. Она предоставляет те же возможности, что и обычная карта, включая снятие наличных. «Лента.ру» рассказывает, как развиваются онлайн-сервисы для пользователей таких карт.
Тренд на бесконтактные платежи и онлайн-сервисы
За последние семь лет количество россиян, использующих бесконтактные платежи, увеличилось с 25 до 70 процентов, а число таких операций возросло в 2,5 раза за последние два года. Бесконтактная оплата сейчас доступна более чем в 1,4 миллиона точек по всей стране. Этот рост во многом обусловлен распространением технологии NFC, позволяющей обмениваться зашифрованными данными на коротком расстоянии. Сегодня эту технологию поддерживает большинство смартфонов, а банки активно развивают свои карточные продукты: теперь карты можно добавить в электронные кошельки, такие как SberPay или Apple Pay.
Пандемия также усилила тренд на онлайн-оплату: в начале 2021 года число интернет-покупок увеличилось на 68 процентов. Это повлияло и на банковский сектор, который все больше ориентируется на онлайн-продукты.
СберКарта без пластика вместо обычной карты
СберБанк запустил цифровую карту в 2018 году. Уже через год любую карту банка можно было активировать в приложении СберБанк Онлайн и использовать до получения пластиковой версии. Во время пандемии количество онлайн-активаций карт утроилось, а 15 процентов клиентов вовсе не забрали пластиковую карту. Этот сервис стал настолько популярным и востребованным, что спустя два года получил премию «Цифровой бизнес-прорыв в период пандемии» Digital Leaders Award 2021.
Сейчас пластиковую карту можно вообще не заказывать: СберКарта без пластика обладает теми же преимуществами, что и обычная карта. СберБанк предложил своим клиентам самим решить, нужен ли им пластиковый носитель, запустив опцию «Давайте без пластика» в мобильном приложении СберБанк Онлайн: достаточно нажать эту кнопку при оформлении карты — и она станет доступна для использования сразу. Если все же потребуется пластиковая версия, ее можно заказать через приложение в любое время, а затем получить в отделении банка или с курьером. Однако, по статистике, пластиковую карту забирают только 6 процентов владельцев СберКарт.
Какие еще возможности предоставляет СберКарта?
С помощью приложения СберБанк Онлайн можно в любое время заблокировать, разблокировать или перевыпустить СберКарту, а также установить или изменить ПИН-код. В этом же приложении есть возможность привязать карту к электронному кошельку, например, SberPay или другому, чтобы оплачивать покупки с помощью смартфона. Иногда требуется ввести данные банковской карты, и ошибка в одной цифре может создать проблемы. Для таких случаев в мобильном приложении можно одним нажатием на карту посмотреть и скопировать номер карты, CVV и срок её действия. Полные реквизиты счета карты, которые могут понадобиться, например, для заполнения договоров или получения переводов, можно найти и скопировать в разделе «Реквизиты счета карты».
Каждая СберКарта автоматически привязывается к «платежному» счету, и теперь при выпуске первой СберКарты такой бесплатный счет открывается автоматически. Это полезно в разных ситуациях: даже если клиент потеряет или заблокирует карту, на счет можно будет продолжать получать переводы, снимать с него деньги и совершать платежи. К одному счету можно привязать несколько карт и распределять между ними средства. Счет можно выбрать при оплате по QR-коду и в интернете через SberPay.
Использовать СберКарту выгодно. Например, если вы расплачиваетесь ей в иностранных магазинах или онлайн-сервисах, курс фиксируется на день покупки. Затем, когда сумма в рублях списывается с карты, она не изменяется из-за колебаний курса — вы не потратите больше, чем планировали. Также владельцы СберКарты могут улучшать условия использования: чем больше тратите по карте или держите средств на ней, тем больше преимуществ и бонусов предоставляет карта. Это включает бесплатное СМС-информирование, улучшенные условия на снятие наличных, дополнительные категории повышенных бонусов: 5% в кафе и ресторанах, при заказе такси, 10% на АЗС, а также привилегии программы лояльности «СберСпасибо».
Откажется ли банк от пластика полностью?
Сейчас опцию «Давайте без пластика» выбирает каждый третий владелец СберКарты, и в ближайшем будущем число пользователей карт без пластика будет расти. Однако это не означает, что пластиковых карт больше не будет, — клиенты, которым удобнее пользоваться пластиковыми картами, смогут продолжать это делать.
В СберБанке отмечают, что карты без пластикового носителя одновременно удобны и безопасны: с ними клиент не рискует забыть карту дома или потерять её. Оформить такую карту просто, а использовать её можно уже через несколько минут. Важно, что такие карты соответствуют тренду на технологичность, экологичность и осознанный образ жизни.
Как закрыть карту?
Когда срок действия карты Сбербанка подходит к концу, вы можете полностью отказаться от услуг банка. Чтобы закрыть счёт карты, нужно подать заявление в одном из отделений. Через 30 дней на мобильный телефон придёт SMS-сообщение — это означает, что счёт карты успешно заблокирован. Разблокировать его или перевыпустить связанные с ним карты уже не получится. Как показывает практика, Сбербанк без проблем закрывает дебетовые карты после окончания их срока действия. Однако с кредитными картами могут возникнуть сложности:
- За время использования карты могут накопиться долги перед Сбербанком, которые необходимо погасить.
- Важен предварительный отказ от всего дополнительного функционала — со временем за него могут взиматься комиссии.
- Если на карте остались излишки денежных средств, их следует перевести на другой счёт клиента.
В остальном закрытие кредитных карт проходит по тому же алгоритму: за 30 дней до блокировки держатель подает заявление в банк и ждёт SMS-уведомление. Если у Сбербанка нет претензий, счёт закрывается.
Просим обратить внимание, что пластиковые карты с истекшим сроком действия нужно вернуть банку-эмитенту. Уничтожать карту дома, разрезая ее ножницами, не рекомендуется: в договоре четко указано, что карта является собственностью банка. За несвоевременный возврат карты пользователю могут быть назначены штрафные санкции, размер которых определяется каждым банком индивидуально. При возврате карты в одно из отделений, она передается в центральный офис, где уничтожается с использованием специального оборудования. Если в пластик встроен чип, его извлекают из-за содержания золота.
Как отказаться от автоматического перевыпуска карты?
Сбербанк предлагает услугу автоматического перевыпуска карт для удобства клиентов. Многие держатели карт, включая владельцев зарплатных карт, могут не помнить срок действия карты — банк напомнит о нем и не потребует писать заявление. Однако у этой опции есть и недостатки. Например, Сбербанк перевыпустит карту, даже если клиент ей не пользуется, и плата за обслуживание будет продолжать взиматься, образуя долг на счете. Чтобы избежать лишних обязательств, держатель карты может отказаться от автоматического перевыпуска. Для этого нужно:
- Обратиться в представительство Сбербанка с паспортом за месяц до истечения срока действия карты.
- Написать заявление на закрытие расчетного счета, к которому привязана карта.
- Снять все средства со счета. Если на счете останутся деньги, они могут быть списаны в пользу банка или переведены на указанный клиентом другой счет.
- Через 45 дней картсчет будет заблокирован, и новая карта не будет выпущена.
С истекшей картой следует поступить так же, как при отказе от услуг банка — отнести ее в отделение для правильной утилизации.
С истекшей картой следует поступить так же, как при отказе от услуг банка — отнести ее в отделение для правильной утилизации.